Glosario de IUL
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El intercambio 1035 es un método para cambiar una póliza de seguro de vida o renta vitalicia existente por una nueva póliza con una empresa diferente que está libre de impuestos. Este proceso se utiliza con frecuencia cuando al tomador le interesa cambiar a un contrato más ventajoso con mejores tarifas o características que el que tiene actualmente (1035 hace referencia al número de código fiscal).
El tipo del Tesoro a 5 años con vencimiento constante es un índice del Consejo de la Reserva Federal calculado a partir del rendimiento medio de diversos valores del Tesoro, normalmente ajustado a un vencimiento a cinco años.
El valor de la cuenta es el valor bruto de la renta vitalicia antes de cualquier préstamo, impuesto sobre las primas, ajustes del valor de mercado o gastos de rescate.
El Incremento Anual es una característica muy popular en las cláusulas opcionales de Beneficio de Retiro Garantizado de por Vida. Aumenta cada año la Base de Beneficio hasta el mayor valor entre la Base de Beneficio y el Valor de la Cuenta.
El rentista es la persona o entidad que recibe las prestaciones de una renta vitalicia.
Anutizar es un término que describe la conversión de un contrato de renta vitalicia de una opción de acumulación de efectivo a una distribución periódica de fondos.
Una renta vitalicia es un contrato por el que una persona se compromete a pagar primas a una compañía de seguros a cambio de un flujo continuo de pagos de ingresos por parte del emisor, ya sea ahora o en una fecha posterior.
El préstamo automático de primas (APL) es una especie de Opción de No Caducidad disponible en los planes de seguro de vida con valor en efectivo que utiliza el valor en efectivo de la póliza en el momento del vencimiento para pagar la prima adeudada. A pesar de un APL, se devengarán intereses de préstamo.
El Barclays Capital Aggregate Bond Index, originalmente conocido como "Lehman Aggregate Bond Index", es un índice de base amplia mantenido por Barclays Capital que representa bonos con grado de inversión negociados en Estados Unidos.
Cuando fallece el titular del contrato o el rentista, el beneficiario es la persona física o jurídica que recibe la prestación por fallecimiento de la anualidad.
La bonificación de la base de prestaciones es una prestación que aplica una bonificación de prima a la Base de Prestaciones de la cláusula adicional de Prestación Garantizada de Retiro Vitalicio. Esta bonificación no es accesible en caso de rescate en efectivo; sólo aumenta el valor del "fondo sombra", que se utiliza para calcular los Pagos de Retiro Garantizados.
El tipo de interés máximo es el tipo de interés máximo utilizado en el cálculo del crédito de una anualidad indexada. También puede utilizarse un tipo de participación o un tipo diferencial en los mecanismos de acreditación indexados.
La acumulación de efectivo es un objetivo del producto utilizado en la tarificación de planes de seguro de vida con valor en efectivo cuando el objetivo principal es acumular valores en efectivo.
Un certificado de depósito (CD) es un recibo que da un banco por un depósito en efectivo a un tipo de interés predeterminado durante un tiempo determinado. El banco paga al depositante el principal más todos los intereses devengados cuando vence la cuenta.
El interés compuesto es un abono de intereses por el que, además de los intereses, se abonan intereses sobre el pago del principal.
El Índice de Precios de Consumo-Urbano (IPC-U) es el método utilizado por el Gobierno para estimar los hábitos de compra de aproximadamente 80% de la población no institucional de Estados Unidos.
En una Anualidad Indexada, el Método de Abono es una opción de asignación de primas que especifica el método de abono de intereses en el contrato de anualidad.
Una renta vitalicia diferida es un contrato de seguro en el que transcurre al menos un año entre el pago del importe global o de una serie de primas y la transición de la renta vitalicia a un flujo de ingresos mediante la anualización. Las rentas vitalicias diferidas fijas, variables e indexadas pueden estructurarse de este modo.
Los dividendos son un componente no garantizado de una póliza de seguros que se considera una devolución de las primas pagadas. Los dividendos de un contrato de seguro de vida son la parte del excedente divisible de la compañía de seguros que corresponde al titular de la póliza, en lugar de los dividendos obtenidos mediante la propiedad de acciones.
El índice Dow Jones World-EX. U.S. es un índice bursátil que cubre el 95% de la capitalización del mercado europeo a nivel regional, el 95% de todos los demás mercados desarrollados a nivel de país y el 95% de los mercados emergentes en su conjunto.
La prestación por fallecimiento mejorada es una característica del contrato de renta vitalicia que ofrece una prestación por fallecimiento superior a la totalidad del valor de la cuenta del contrato.
En el caso de los pagos de una renta vitalicia inmediata o de una anualización, una parte de cada pago recibido por el rentista se considera una devolución del capital, que no está sujeta a tributación. El resto de los pagos comprende los intereses imponibles. El Coeficiente de Exclusión determina las partes imponibles y no imponibles de cada pago.
Los gastos son cargos añadidos a una póliza de Vida Universal por una compañía de seguros para cubrir los costes de administración de la póliza.
El Seguro de Duración Prolongada (ETI) es una especie de Opción de No Caducidad disponible en los productos de seguro de vida con valor en efectivo que aprovecha el valor en efectivo de la póliza en el momento del vencimiento para obtener un seguro de duración con el mismo importe nominal durante el mayor tiempo posible.
El tratamiento fiscal de los pagos de rentas vitalicias pasó de ser el primero en entrar, primero en salir ("FIFO"), lo que significaba que el principal se distribuía primero, seguido de los intereses, a ser el último en entrar, primero en salir ("LIFO"), lo que significa que los intereses se distribuyen primero.
Los gastos finales son un objetivo de producto utilizado en la tarificación de planes de seguro de vida con valor en efectivo cuyo objetivo principal es proporcionar un seguro para cubrir gastos finales como gastos funerarios, entierros, etc.
El tipo de cuenta fijo es el tipo de interés establecido por la compañía de seguros para un método de abono opcional en una Anualidad Fija, variable o Indexada. Este método funciona de forma similar a una anualidad fija.
El interés de préstamo fijo es un interés de préstamo de póliza en el que el tipo de interés no fluctúa a lo largo del periodo de préstamo y es una cantidad fija que declara la compañía de seguros.
El mínimo es el importe mínimo anual de los intereses abonados a una renta vitalicia.
El periodo de revisión gratuita es una característica del contrato de renta vitalicia que establece que el titular del contrato dispone de entre 10 y 20 días tras la compra para estudiar el contrato de renta vitalicia y devolverlo a la aseguradora para obtener un reembolso completo. El periodo de revisión gratuita varía según el Estado.
El Financial Times-Stock Exchange 100 Share Index (FTSE 100) es un índice ponderado por el mercado de las 100 principales empresas que cotizan en la Bolsa de Londres en el Reino Unido.
La London Gold Market Fixing Limited, de la que forman parte Scotia Mocatta, Barclays Capital, Deutsche Bank, HSBC Investment Banking Group y Societe Generale,publica el índice GOLD COMMODITY, que ofrece las cotizaciones del oro a sus miembros.
Un Beneficio de Acumulación Mínima Garantizada (GMAB) es una cláusula adicional, característica o endoso incorporado o que acompaña a una Anualidad Fija o Indexada que garantiza que el Valor en Cuenta de la anualidad aumentará en un porcentaje mínimo definido durante un período establecido.
La prestación de ingresos mínimos garantizados (GMIB) es una cláusula adicional, característica o endoso incorporado o que acompaña a una anualidad fija o indexada que garantiza un importe mínimo de anualización independientemente del rendimiento de la anualidad.
Los Pagos de Retiro Garantizados son pagos de ingresos vitalicios que el Rentista recibe bajo cualquier cláusula opcional de Beneficio de Retiro Vitalicio Garantizado en su Renta Vitalicia Fija o Indexada.
La prestación garantizada por fallecimiento es una característica del producto utilizada en la tarificación de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo. El objetivo principal del producto es proporcionar una prestación por fallecimiento garantizada durante un periodo de tiempo determinado.
Un índice híbrido combina al menos un índice y un componente secundario, como efectivo, fondo(s) de inversión o acciones. Suelen estar controlados por la volatilidad y ser propios.
La tasa ilustrada es una tasa hipotética utilizada para demostrar valores futuros de póliza en una póliza de Vida Universal Indexada o de Vida Entera Indexada que la aseguradora cree que es una expectativa realista de rendimiento futuro basada en las tasas actuales de Vida Indexada. Las tasas ilustradas no están garantizadas y normalmente se basan en el rendimiento previo de un índice, que no es necesariamente predictivo del rendimiento futuro de la póliza.
Una Renta Vitalicia Inmediata es una póliza de seguro en la que un pago único se convierte en un flujo de ingresos en el plazo de un año desde la compra mediante la anualización.
Un índice es un compuesto estadístico que evalúa los cambios en la economía o los mercados financieros, normalmente como variación porcentual respecto a un periodo base o al mes anterior.
El seguro de vida universal indexado es un tipo de seguro de vida flexible y no vinculado que acumula valor en efectivo y devenga intereses en función de la evolución de un índice externo, como el S&P 500®. El seguro de Vida Universal Indexado tiene valores en efectivo garantizados y proporciona cobertura de por vida al asegurado siempre que se paguen las primas o se disponga de suficientes valores en efectivo.
Índices es el modo plural de la palabra índice.
La insolvencia se produce cuando los activos de una compañía de seguros son insuficientes para cubrir las reclamaciones de los asegurados presentadas contra ella.
La persona cuya vida está cubierta contra el fallecimiento en virtud de una póliza de seguro de vida se denomina asegurado.
El seguro de Vida Entera sensible a los intereses es una póliza de seguro de vida permanente que acumula valor en efectivo mientras se paguen las primas y devenga un tipo de interés establecido en lugar de dividendos. Las pólizas de seguro de Vida Entera tienen valores en efectivo garantizados y proporcionan cobertura de por vida al asegurado mientras se paguen las primas o se disponga de suficientes valores en efectivo.
Un cotitular es una persona que posee una parte de un contrato de renta vitalicia y tiene la misma autoridad que el titular del contrato para aprobar las decisiones contractuales.
NIVEL es la opción de prestación por fallecimiento (DBO) por defecto en los seguros de Vida Universal, con un importe de prestación por fallecimiento que se entrega al Beneficiario igual al Importe Nominal de la póliza (menos los préstamos, intereses de préstamos y retiros pertinentes). También se conoce como Opción A u Opción 1.
Las prestaciones de dependencia combinadas con otro tipo de seguro, como un seguro de vida o una renta vitalicia, se denominan productos de prestaciones vinculadas.
La reducción de préstamos es una opción de dividendos que suele estar disponible en los planes de seguro de vida entera con participación. El valor en efectivo del pago se utiliza para amortizar cualquier préstamo pendiente de la póliza.
El ajuste del valor de mercado (Market Value Adjustment, MVA) es una provisión normalmente vinculada a las rentas vitalicias diferidas si se toma un importe superior al exento de penalización o se rescata el contrato durante el periodo de recargo por rescate. Puede aumentar o disminuir el Valor de Rescate en Efectivo de una renta vitalicia. Si los tipos de interés son más bajos en el momento del rescate que cuando se suscribió el contrato, el Valor de Rescate en Efectivo de la anualidad será más alto (valor de mercado ajustado). El valor de rescate en efectivo se reducirá si los tipos de interés son mayores en el momento de la retirada que en el momento de la emisión.
El Período Máximo de Recaudación es el período (años) durante el cual se aplica un aumento opcional de la cláusula adicional de Prestación Vitalicia Garantizada a la Base de Prestaciones del contrato de renta vitalicia.
El Valor Mínimo Garantizado de Rescate (MGSV) es una garantía secundaria en una Anualidad Fija o Indexada que asegura que el titular de la anualidad reciba un pago mínimo en caso de fallecimiento, rescate o bajo rendimiento del índice (en Anualidades Indexadas). Cabe señalar que la NAIC ha especificado que las MGSV sobre rentas vitalicias no pueden acreditar menos de 1% de interés sobre el 87,5 por ciento de las primas pagadas. Sin embargo, se pueden abonar hasta 3% de interés de las primas pagadas por la renta vitalicia sobre la base de un tipo del Tesoro de vencimiento constante a 5 años y el diseño de la renta vitalicia. Cabe señalar que la riqueza del MGSV de la renta vitalicia y las ganancias potenciales del contrato están inversamente relacionadas.
El cargo por riesgos de mortalidad y gastos (M&E) es una comisión que sólo se aplica a las Rentas Vitalicias Variables. En la mayoría de los casos, la "M&E" paga la prestación por fallecimiento garantizada, asegura que no aumenten los riesgos de gastos del contrato, cubre un tipo de interés garantizado pagado en una forma de subcuenta de la Renta Vitalicia Variable y puede
cubrir los gastos generales del contrato de renta vitalicia del asegurador.
MSCI EAFE es el índice más utilizado en Estados Unidos para medir el rendimiento de la renta variable internacional. Incluye índices MSCI de países de Europa, Australasia y Extremo Oriente, que representan mercados desarrollados fuera de Norteamérica.
La Anualidad Garantizada Plurianual (MYGA) es una Anualidad Fija en la que el tipo de interés acreditado está garantizado durante más de un año.
El NASDAQ-100 es un índice bursátil ponderado por capitalización modificado que incluye 100 de las mayores empresas no financieras del NASDAQ.
La National Association of Securities Dealers (NASD) es una asociación autorreguladora sin ánimo de lucro de corredores y agentes de valores extrabursátiles regulada por la Securities and Exchange Commission (SEC).
Las tarifas New Money se aplican cuando una compañía de seguros abona las primas pagadas ese día, basándose en las inversiones actuales de la compañía. Suele ser más atractiva y una mejor opción cuando los tipos suben, son menos predecibles y propensos a cambiar.
La garantía de no caducidad es un objetivo de producto utilizado en la tarificación de pólizas de seguro de vida con valor en efectivo que se centran principalmente en proporcionar una prestación por fallecimiento garantizada hasta los 100 años de edad del asegurado o más.
Las opciones de no caducidad son opciones disponibles para los titulares de pólizas de seguro de vida con valor en efectivo que proporcionarán al menos una parte de sus prestaciones de seguro de vida si la póliza caduca.
No participante es una forma de póliza de seguro de vida que no recibe pagos de dividendos, ya que no puede participar en el exceso de beneficios de la aseguradora.
En una renta vitalicia diferida de prima flexible, la duración establecida del plazo con cargo de rescate comenzará el día en que se reciba el depósito de la prima inicial. Los depósitos posteriores no se modificarán en el momento en que todos los fondos estén libres de penalización.
Las opciones son opciones de compra (venta) que otorgan al titular el derecho a comprar (vender) 100 acciones a un precio determinado durante un periodo de tiempo determinado.
El rescate parcial es un seguro en los contratos de Vida Universal que permite al propietario retirar una parte del valor en efectivo. Disminuirá la prestación por fallecimiento y el valor en efectivo proporcionalmente en algunos contratos.
Las compañías de seguros publican el interés de préstamo a tipo fijo participante, que no fluctúa a lo largo del periodo de préstamo. Muchas pólizas de seguro de vida con valor en efectivo utilizan el interés de préstamo a tipo fijo participante para acreditar el interés sobre el valor total de la póliza, incluido cualquier dinero prestado contra la misma.
Un pagador es una persona o entidad que paga las primas de una póliza de seguro de vida.
Los gastos por 1.000 son gastos que una compañía de seguros impone a una póliza de Vida Universal durante un número determinado de años para pagar los costes asociados a la gestión de la póliza. Estos cargos suelen variar en función de la edad, el sexo y la clase de emisión.
Periodo Cierto es una opción de renta vitalicia inmediata que permite al titular del contrato recibir pagos periódicos durante un periodo determinado. El valor del contrato y la duración del periodo elegido influyen en el importe del pago.
La cuota de la póliza es un gasto anual o mensual de una póliza de seguro de vida que una compañía de seguros recauda para cubrir los costes de funcionamiento de la póliza.
Una cartera es un mecanismo utilizado por las compañías de seguros para fijar el precio de los seguros de vida y rentas vitalicias con valor en efectivo. La tasa acreditada se calcula utilizando una media ponderada de las tasas New Money anteriores.
Los préstamos preferentes son una provisión específica de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo. El importe de los intereses abonados a la póliza después de un determinado número de años es igual a los intereses cobrados por cualquier préstamo existente en la póliza.
La bonificación de primas es una prestación disponible en las anualidades fijas, variables e indexadas. La compañía de seguros que emite el contrato abona al Valor en Cuenta del contrato un porcentaje específico de dinero adicional el día en que se emite la póliza (y a menudo en los siguientes aniversarios de la póliza). Cabe señalar que las rentas vitalicias con Bonificaciones a la Prima tienen tipos más bajos y Cargos de Rescate más altos/largos que las que no las tienen.
La modalidad de prima es la frecuencia con la que el titular de una póliza de seguro de vida paga sus primas. La facturación anual, semestral, trimestral y mensual son las modalidades de prima más típicas. Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida, las modalidades de prima menos frecuentes pueden ofrecer un importe de facturación inferior al de las modalidades de prima más frecuentes.
El impuesto sobre las primas es un impuesto que varios Estados imponen a las compañías de seguros sobre el pago de las primas de las rentas vitalicias.
El capital es el importe total invertido en una renta vitalicia por el titular del contrato, excluidos los intereses devengados.
La renta vitalicia cualificada es un tipo de renta vitalicia que puede financiar o distribuir dinero de un plan cualificado fiscalmente. Las primas pagadas suelen reducir los impuestos sobre la renta actuales, mientras que las acumulaciones se difieren fiscalmente.
El Cargo de Recaptura es una característica que se encuentra en las Anualidades Fijas, Variables e Indexadas con Bonos a la Prima que permite que se pierda una parte del Bono a la Prima si un retiro excede la cantidad libre de penalización dentro de un plazo específico.
La Anualidad Indexada Registrada es una Anualidad Indexada registrada en la Comisión del Mercado de Valores y clasificada como valor.
RMD son las siglas en inglés de Distribución Mínima Obligatoria. Tanto las cuentas IRA como los planes que reúnen los requisitos tienen distribuciones "obligatorias". Debe empezar a retirar efectivo de su cuenta IRA antes del 1 de abril del año siguiente al año natural en que cumpla 70 años y medio. Las retiradas de los planes que reúnan los requisitos deben comenzar antes del 1 de abril del año siguiente al último de los dos siguientes: (a) cumplir 70½ años o (b) jubilarse.
Una cláusula adicional es una prestación opcional que puede añadirse al contrato de renta vitalicia base y que afecta a las condiciones y circunstancias de la renta vitalicia. Es un endoso de una póliza de seguro de vida que limita o añade prestaciones adicionales a la póliza y pasa a formar parte del contrato de seguro.
Cada depósito tendrá su propio cargo de rescate independiente en una renta vitalicia diferida de prima flexible con un calendario de cargo de rescate renovable. (En el caso de un Surrender Charge de 5 años, el período de 5 años comienza el día en que la corporación recibe el dinero). Como resultado, en diferentes momentos, diferentes partes del contrato de anualidad estarán "libres de cargos por rescate".
La reinversión es la transferencia de dinero de una cuenta IRA o un plan de jubilación cualificado a otro del mismo tipo o a una cuenta IRA, manteniendo el estatus fiscal diferido del original.
El Periodo de Rollup es el número de años que el Rollup de una cláusula opcional de Beneficio de Retirada Garantizada de por Vida se acredita a la Base de Beneficio por primera vez.
La regla del 72 es una forma sencilla de calcular cuánto tardará una inversión en duplicarse a un tipo de interés compuesto determinado. Normalmente se obtiene dividiendo el tipo de interés por 72.
El Bono de Ahorro es un bono intransferible del gobierno de los Estados Unidos en denominaciones que van desde $50 a $10.000. Se venden con descuento y su tipo de interés efectivo está vinculado a los bonos del Tesoro. Los impuestos estatales y locales sobre la renta no se aplican a las ganancias de los bonos de ahorro, y el impuesto federal sobre la renta se pospone hasta que se amortizan los bonos.
La Securities And Exchange Commission (SEC) es una organización federal que regula y hace cumplir las operaciones comerciales de inversión pública.
El interés simple es un tipo de abono de intereses en el que los intereses sólo se abonan sobre el pago del principal y no sobre los intereses devengados.
La solvencia se refiere a la capacidad de una compañía de seguros para pagar las reclamaciones presentadas contra ella por los asegurados.
El índice S&P 500 Daily Risk Control 10% Total Return es un índice que utiliza la metodología existente del S&P 500 y superpone métodos matemáticos para controlar los perfiles de riesgo del índice a objetivos de volatilidad definidos. Los índices reequilibran constantemente la exposición para mantener objetivos de volatilidad de 5%, 10%, 12% o 15%.
El S&P 500 Global Broad Market Index (BMI) es un índice exhaustivo, basado en reglas, que mide el rendimiento de los mercados bursátiles mundiales. Está compuesto por el S&P Developed BMI y el S&P Emerging BMI. Desde 1989, el S&P Global BMI ha sido el primer conjunto de índices mundiales con una estructura modular, transparente y totalmente ajustada a la flotación.
El índice S&P MIDCAP 400 es un índice de referencia para las empresas de mediana capitalización que pueden utilizar los inversores. El índice se esfuerza por seguir siendo una medida precisa de las empresas medianas, reflejando las características de riesgo y rentabilidad del universo de mediana capitalización más amplio de forma continua. Abarca aproximadamente el 7% del mercado de renta variable estadounidense.
La Continuación Conyugal es una característica estándar de las cláusulas opcionales de Beneficio de Retiro Garantizado de por Vida que permite al cónyuge del Anunciante continuar con los Pagos de Retiro Garantizados después de que el Anunciante haya fallecido.
El Stacking Rollup es una característica de las cláusulas opcionales de Beneficio de Retiro Vitalicio Garantizado que asegura que la Base de Beneficio del GLWB aumentará en un determinado porcentaje del contrato de renta vitalicia, siempre que se mantenga en diferimiento y no se efectúen Pagos de Retiro Garantizados. Debido a la característica adicional de entregar un componente adicional para el desarrollo de la Base de Beneficios, que se basa en las ganancias fijas y/o indexadas de la póliza base, la cantidad porcentual establecida en un Stacking Rollup es significativamente menor que en un Rollup estándar. Este porcentaje no es una bonificación ni una rentabilidad anual garantizada sobre el contrato de renta vitalicia subyacente. Sólo puede obtenerse si el Rentista difiere el seguro.
La Aprobación Estatal del Formulario de Póliza Estándar ocurre cuando la división de seguros de un estado aprueba la versión precisa del formulario de póliza de anualidad que la compañía de seguros presenta para ser vendida en ese estado. La mayoría suele aprobar el formulario de póliza estándar de los estados de todo el país.
Una prima estructurada es un tipo de prima de seguro de vida que requiere el pago de una cantidad fija de dinero en un plazo determinado.
Un estudio de idoneidad es un procedimiento utilizado por un vendedor de seguros para determinar el nivel adecuado de riesgo que se debe asumir al comprar una renta vitalicia y si un determinado producto de renta vitalicia es adecuado para su compra.
La exención de gastos de rescate es una característica del producto disponible en las anualidades fijas, indexadas y variables, que permite a los titulares retirar una parte del valor de la anualidad sin que se apliquen gastos de rescate, siempre que se cumplan determinadas condiciones. El fallecimiento, la invalidez, el ingreso en una residencia de ancianos, una enfermedad terminal y el desempleo son motivos comunes para la condonación de los gastos de rescate.
La prima objetivo es uno de los dos componentes de la comisión pagada a los vendedores en todos los tipos de seguro de Vida Universal. El importe de la prima pagada en una póliza de Vida Universal es totalmente comisionable para el vendedor.
La TSA (Tax-Sheltered Annuity) es una renta vitalicia de jubilación que se vende únicamente a profesores de escuelas públicas y empleados de universidades, hospitales y otras organizaciones que ofrecen planes de jubilación elegibles en virtud de la sección 403(b) del Código de Rentas Internas de Estados Unidos.
El seguro de vida a plazo es un tipo de seguro de vida temporal que no acumula valor en efectivo y cuyas primas crecen cada vez que se renueva el plazo (si es renovable) y que sólo paga si el asegurado fallece durante la vigencia de la póliza.
El US 10-Year Swap Rate es un índice de referencia diario proporcionado por la Reserva Federal de Estados Unidos que indica el tipo de préstamo entre las instituciones financieras de mayor solvencia y las principales empresas de Estados Unidos.
Cuando se solicita un seguro de vida, la SUBASEGURACIÓN es el proceso de determinar el grado de peligro que supone alguien o algo para todo un grupo.
Una renta vitalicia variable es un contrato proporcionado por una empresa de seguros en el que el abono de cualquier interés se rige por el rendimiento de las decisiones de inversión subyacentes del titular de la renta vitalicia. Una renta vitalicia variable es un producto de alto riesgo y alta remuneración.
El Interés de Préstamo Variable (VLI) es un tipo de préstamo de póliza que fluctúa en función de índices externos. Muchas pólizas de seguro de vida con valor en efectivo utilizan el interés de crédito VLI sobre el valor total de la póliza, incluido el dinero prestado.
El Calendario de Adquisición de Derechos es una característica que se encuentra en las Anualidades Fijas, Variables e Indexadas con Bonos de Prima que muestra un cronograma de cuándo el titular de la anualidad adquiere la propiedad (o derechos no confiscables) del Bono de Prima del contrato de anualidad.
La transferencia de patrimonio es un objetivo de producto utilizado en la tarificación de pólizas de seguro de vida con valor en efectivo y rentas vitalicias cuya finalidad principal es proporcionar un vehículo para transferir activos a los beneficiarios en caso de fallecimiento.
El Seguro de Vida Entera es un tipo de seguro de vida inflexible que acumula valor en efectivo mientras se paguen las primas y puede producir dividendos. El seguro de Vida Entera tiene valores en efectivo garantizados y ofrece cobertura de por vida al asegurado mientras se paguen las primas o existan valores en efectivo adecuados.
Un pagaré del Tesoro a 2 años es un valor de renta fija emitido por el Gobierno de Estados Unidos con un plazo de vencimiento de dos años.
La calificación de A.M. Best es una evaluación independiente del poder financiero de una aseguradora y de su capacidad para hacer frente a las obligaciones contractuales y de las pólizas de seguros, realizada por la firma A.M. Best.
Acumular a interés es una opción de dividendos que suele ofrecerse en los contratos de seguro de vida entera participante, en los que los dividendos se depositan en la aseguradora y devengan intereses adicionales.
Los tipos de interés calculados como tipo anual se consideran anualizados.
La bonificación por anualización es una cláusula disponible en algunas anualidades fijas, variables e indexadas que permite a la compañía de seguros emisora de la anualidad abonar al valor de la cuenta del contrato un porcentaje específico de dinero adicional si el contrato se anualiza.
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El TVI INDEX vinculado a anualidades es un índice vinculado al Trader Vic Index que controla la volatilidad. El Trader Vic Index trata de captar las tendencias alcistas y bajistas de los precios manteniendo posiciones largas y cortas en 24 mercados de futuros de materias primas, clases de activos de divisas y renta fija mensual.
La cláusula de rescate es una cláusula de un contrato de renta vitalicia que permite al titular del contrato rescatarlo sin incurrir en gastos de rescate si los tipos de interés de renovación o los Caps caen por debajo de un nivel predeterminado.
La póliza base es la cobertura principal que se paga tras el fallecimiento del asegurado.
El valor base de la prestación de la cláusula adicional opcional de Prestación de Retirada Garantizada Vitalicia de una anualidad es el valor secundario del "fondo en la sombra" sobre el que se calculan los Pagos de Retirada Garantizados del titular de la anualidad. Este valor es distinto del valor de la cuenta y sólo puede obtenerse efectuando pagos de retirada garantizados.
Un corredor es "cualquier persona que se dedique al negocio de efectuar transacciones de valores por cuenta ajena", tal y como se define en la Securities Exchange Act de 1934. "Toda persona que se dedique al negocio de compra o venta de valores por cuenta propia" se denomina corredor. En consecuencia, un broker/dealer negocia por cuenta propia y por cuenta ajena.
El efectivo es una opción de pago que suele estar disponible en los planes de seguro de vida entera y que permite al titular de la póliza recibir dividendos en efectivo (normalmente en forma de cheque).
El valor de rescate en efectivo es el importe al que tiene derecho el tomador de un seguro si decide dejar de pagar las primas.
Las prestaciones de dependencia combinadas con otro tipo de seguro, como las rentas vitalicias o el seguro de vida, se denominan productos combinados.
El Índice de Precios de Consumo (IPC) es una serie cronológica que mide los precios de los bienes y servicios de consumo en Estados Unidos.
El titular del contrato es la persona o empresa que solicita y obtiene un contrato de renta vitalicia, y es la persona o empresa responsable de la financiación de la renta vitalicia.
La prestación por fallecimiento es la renta vitalicia que se proporciona al beneficiario o beneficiarios indicados tras el fallecimiento del Rentista o Titular del Contrato.
El reconocimiento directo es un método de gestión de dividendos en productos de seguro de valor en efectivo en el que cualquier saldo de préstamo actual reduce el importe del pago acreditado a la póliza.
El Dow Jones Industrial Average (DJIA) es un indicador bursátil que sigue diariamente el valor de mercado de 30 destacadas empresas industriales.
La diligencia debida es una investigación que realizan los vendedores de seguros y otros asesores financieros para determinar la viabilidad económica y jurídica de una inversión o producto.
El EURO STOXX 50 es un índice ponderado por la capitalización bursátil de 50 valores de primer orden de los países miembros de la Unión Monetaria Europea.
Un albacea es una persona nombrada en un testamento para cumplir los deseos del difunto en cuanto a la distribución de bienes; el albacea desempeña sus funciones bajo supervisión judicial.
La garantía de no caducidad ampliada es una prestación que garantiza que algunas pólizas de seguro de vida no caducarán mientras se pague un determinado nivel de primas, independientemente de la evolución de los tipos de interés.
Importe nominal es el importe del seguro de vida que adquiere el titular de una póliza. La prestación por fallecimiento real pagada en caso de siniestro puede diferir del importe nominal debido a las opciones de prestación por fallecimiento, cláusulas adicionales de la póliza, préstamos, intereses de préstamos y retiradas de fondos.
Una renta vitalicia basada en honorarios se vende cuando el asesor es compensado mediante una tarifa plana en lugar de un porcentaje de comisión de venta.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es una organización autorreguladora sin ánimo de lucro de corredores y agentes de valores extrabursátiles regulada por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Una renta vitalicia fija es un contrato de seguro que garantiza un tipo de interés mínimo al tiempo que abona un tipo de interés adicional establecido en función del rendimiento global de la cuenta del asegurador.
Una renta vitalicia diferida de prima flexible (FPDA) es un contrato de renta vitalicia adquirido con el pago de una prima que proporciona a un particular un flujo regular de pagos de ingresos del emisor en una fecha futura, al tiempo que conserva la oportunidad de realizar pagos adicionales al contrato hasta esa fecha.
Un modelo de asignación forzosa de activos se produce cuando una compañía de seguros obliga al comprador de una Renta Vitalicia Variable o Indexada a distribuir sus primas entre los numerosos métodos de abono en función de los criterios establecidos por la compañía de seguros emisora.
La Característica de libre disposición es una disposición del contrato de renta vitalicia que permite al titular de la renta vitalicia retirar una parte del Valor en Cuenta de la renta vitalicia (normalmente 10%) dentro del período de acumulación sin pagar una Comisión de Rescate.
Una Cuenta General es una cartera de inversiones utilizada por una compañía de seguros para invertir los ingresos procedentes de las primas. Las inversiones seguras, conservadoras y garantizadas, como los bienes inmuebles y las hipotecas, constituyen la mayor parte de esta cartera.
El Beneficio de Retiro Vitalicio Garantizado (GLWB) es una cláusula adicional u otra característica incorporada o que acompaña a una Renta Vitalicia Fija o Indexada que garantiza retiros anuales a un cierto nivel (dependiendo de la edad del rentista), incluso si el Valor en Cuenta del contrato cae a cero.
La Prestación Mínima Garantizada por Fallecimiento (GMDB) es una cláusula adicional, característica o endoso incorporado o que acompaña a una Anualidad Fija o Indexada que garantiza que la Prestación por Fallecimiento a pagar no será inferior a un determinado importe.
La prestación de retirada mínima garantizada (GMWB) es una cláusula adicional, característica o endoso incorporado o que acompaña a una renta vitalicia fija o indexada que garantiza retiradas anuales a un nivel especificado (basado en la edad del rentista) hasta que se devuelvan las primas de la póliza, independientemente del rendimiento de la renta vitalicia.
La prestación de retirada mínima garantizada (GMWB) es una cláusula adicional, característica o endoso incorporado o que acompaña a una renta vitalicia fija o indexada que garantiza retiradas anuales a un nivel especificado (basado en la edad del rentista) hasta que se devuelvan las primas de la póliza, independientemente del rendimiento de la renta vitalicia.
HANG-SENG es un índice ponderado por el mercado que comprende 33 valores de renta variable que representan alrededor del 70% del valor de mercado de todas las empresas que cotizan en la Bolsa de Hong Kong.
Las prestaciones de dependencia que se combinan con otro tipo de seguro, como el seguro de vida o las rentas vitalicias, se denominan productos híbridos.
El método de retrospección del índice ilustrado es una estrategia que los proveedores de seguros emplean para determinar su índice ilustrado de vida indexado (es decir, 20 años de retrospección). Si bien la mayoría de las aseguradoras tienen en cuenta el rendimiento pasado del índice a la hora de determinar el método de acreditación de su índice, algunas optan por no utilizar ningún tipo de retrospectiva y simplemente seleccionan un tipo que consideran razonable.
El INCREMENTO es una opción de prestación por fallecimiento (DBO) en una póliza de Vida Universal que paga al Beneficiario el Importe Nominal de la póliza más el Valor en Cuenta de la póliza (menos los préstamos, intereses de préstamos y retiros aplicables). También se conoce como Opción B u Opción 2.
El INCREMENTO es una opción de prestación por fallecimiento (DBO) en una póliza de Vida Universal que paga al Beneficiario el Importe Nominal de la póliza más el Valor en Cuenta de la póliza (menos los préstamos, intereses de préstamos y retiros aplicables). También se conoce como Opción B u Opción 2.
El seguro de Vida Entera Indexado es un tipo de seguro de vida permanente sensible a los intereses que acumula valor en efectivo y devenga intereses en función de la evolución de un índice externo, como el S&P 500®. El seguro de Vida Entera Indexado tiene valores en efectivo garantizados y proporciona cobertura de por vida al asegurado siempre que se paguen las primas o se disponga de suficientes valores en efectivo.
Una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) es un plan de ahorro con impuestos diferidos que permite a las personas con rentas del trabajo depositar en ella una parte de sus ingresos.
Una cuenta IRA puede abrirse y financiarse en cualquier momento entre el 1 de enero del año en curso y la fecha límite para presentar la declaración de la renta (normalmente el 15 de abril del año siguiente), salvo prórrogas.
El interés asegurable se define como estar en condiciones de perder dinero si fallece la persona asegurada. Es necesario tener un interés asegurable para solicitar un seguro de vida sobre alguien que no sea uno mismo.
La bonificación del tipo de interés es una característica disponible en las anualidades garantizadas fijas y plurianuales. La compañía de seguros emisora ofrece un tipo de interés acreditado introductorio más alto además del tipo de interés acreditado de la anualidad base.
El rentista solidario es una persona especificada en el contrato de renta vitalicia con el rentista, cuya edad y esperanza de vida también se tienen en cuenta en los cálculos para determinar los pagos de la renta vitalicia.
El Lehman Brothers Aggregate Bond Index es un conjunto de bonos del Tesoro, pagarés y bonos de agencias gubernamentales emitidos por el Gobierno de Estados Unidos (excluidos los valores respaldados por hipotecas).
La prima limitada es un tipo de seguro de vida que exige el pago de primas sólo durante un periodo de tiempo determinado, como 10 ó 20 años.
La Reducción de Intereses de Préstamos es una opción de dividendos que suele estar disponible en los planes de seguro de vida entera con participación. El valor en efectivo del pago se utiliza para reducir el importe de cualquier interés de préstamo de póliza pendiente.
El "Kicker" de Cuidados de Larga Duración (LTC) es una disposición de varias cláusulas opcionales de Prestación de Retirada Garantizada Vitalicia que aumenta el importe del Pago de Retirada Garantizado siempre que el titular de la renta cumpla los criterios de prestación de cuidados de larga duración de la empresa. La Ley de Protección de las Pensiones no prevé un tratamiento fiscal preferente para los "Kickers" LTC.
La fecha de vencimiento es la fecha límite para convertir una renta vitalicia en pagos de rentas (o anualización).
MEC son las siglas de Modified Endowment Contract (contrato de dotación modificado). En 1988 se revisó el Código de Impuestos Internos para establecer que si una póliza estaba sobrefinanciada (en el momento de su emisión o posteriormente), se trataba de un MEC. Cualquier distribución que indicara una ganancia de la póliza estaría sujeta a impuestos. La prueba de los siete pagos se creó para limitar el importe de las primas que pueden pagarse para la prueba de MEC durante un periodo de siete años.
La Comisión de Gastos Mensuales (PER 1.000) es una comisión que se cobra en las pólizas de Vida Universal por cada $1.000 de cobertura solicitada (de ahí el término "comisión por 1.000") y que suele variar en función de la edad, el sexo y la clase de emisión.
Los gastos de mortalidad, también conocidos como gastos de seguro o COI, son gastos de una póliza de Vida Universal que cubren el coste de la cobertura del seguro de vida.
MSCI Emerging Markets es un índice de capitalización bursátil que sigue la evolución de los mercados de renta variable de los mercados emergentes de todo el mundo.
NASDAQ es el acrónimo de National Association of Securities Dealers Automated Quotation; el sistema automatizado de cotización del mercado extrabursátil (OTC) muestra los valores actuales de oferta y demanda de miles de empresas.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es la organización normativa y reguladora de EE.UU. Fue creada y está controlada por los principales reguladores de seguros de los 50 estados, el Distrito de Columbia y cinco territorios estadounidenses.
El dinero nuevo es un mecanismo que utilizan las compañías de seguros para fijar el precio de los seguros de vida y las rentas vitalicias con valor en efectivo, que determinan el tipo acreditado en función de los tipos disponibles para las primas pagadas ese día.
El NIKKEI 225 es un índice bursátil de la Bolsa de Tokio.
El reconocimiento no directo es un método para tratar los dividendos de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo. Cualquier saldo de préstamo pendiente no perjudica el importe del dividendo acreditado a la póliza.
La provisión de no caducidad es una prestación que impide que una póliza de valor en efectivo caduque por impago de la prima.
Las rentas vitalicias no cualificadas no tienen límite de aportación ni pagos mínimos necesarios a los 70½ años (a diferencia de las cualificadas). Está abierta a cualquier comprador de anualidades y puede financiarse con dinero después de impuestos procedente de cualquier fuente.
El seguro de vida a plazo de un año es una opción de dividendo que suele estar disponible en los contratos de seguro de vida entera con participación. El valor en efectivo del dividendo se utiliza para comprar una prima única por un año de seguro de vida a plazo, aumentando la prestación por fallecimiento de la póliza.
El Seguro Adicional Pagado (PUA) es una opción de dividendo que suele estar disponible en los productos de seguro de vida entera. El valor en efectivo del dividendo se utiliza para adquirir un contrato adicional de seguro de vida entera sin pagar primas adicionales por la cobertura extra. Esta opción de dividendo aumenta el importe de la prestación por fallecimiento pagada en la póliza y aumenta el importe de la prestación por fallecimiento pagada en la póliza.
Una póliza de seguro de vida participante es un tipo de póliza de seguro de vida que recibe pagos de dividendos de la compañía de seguros de vida por tener derecho a participar en los excedentes de beneficios de la aseguradora. Los dividendos se consideran una devolución libre de impuestos de las primas pagadas.
La Tasa de Participación es el porcentaje de movimiento positivo del índice considerado en el cálculo de la acreditación de una Anualidad Indexada. En las técnicas de acreditación indexadas también se puede utilizar una Tasa A-Cap o una Tasa Spread.
Los retiros sin penalización son el importe máximo anual que un titular puede retirar del valor de su anualidad sin incurrir en gastos de rescate. La Opción de Devolución de Primas (ROP) es una disposición que ofrece al comprador de la renta vitalicia la devolución de las primas pagadas en cualquier momento a lo largo del contrato. Este importe suele expresarse como un porcentaje del Valor en Cuenta de la anualidad, normalmente 10%.
Porcentaje (%) de Cargo del Fondo es un cargo por gastos en una póliza de Vida Universal que una compañía de seguros deduce del Valor en Cuenta de una póliza de seguro de vida para cubrir gastos administrativos.
El Pimco U.S. Advantage Index es un índice amplio del mercado de renta fija que incluye swaps de tipos de interés,
bonos corporativos con grado de inversión, valores protegidos contra la inflación e instrumentos como los valores respaldados por hipotecas.
El tomador del seguro es la persona o entidad que posee una póliza de seguro de vida y está facultada para modificarla.
Las tarifas basadas en la cartera se aplican cuando una aseguradora acredita las tarifas en función de su cartera de inversiones. Suelen ser más conservadoras y pueden generar un mejor resultado para el consumidor cuando los tipos de interés son más bajos debido a la amplia cartera con distintos vencimientos.
El Retiro Prematuro implica retirar fondos de una anualidad antes de que el Titular del Contrato cumpla 59½ años. Además de los impuestos sobre la renta adeudados, puede estar sujeto a una multa fiscal federal de 10% y a un cargo por rescate de la póliza por parte de la aseguradora.
La carga de prima es un gasto que impone una compañía de seguros a una póliza de Vida Universal cada vez que se paga una prima para compensar los costes derivados de la administración de la póliza. Las modalidades de prima más populares son la facturación anual, semestral, trimestral y mensual. Dependiendo del tipo de seguro de vida, las modalidades de primas menos frecuentes pueden ofrecer un importe de facturación menor en comparación con las modalidades de primas más frecuentes.
La reducción de la prima es una opción de dividendo que suele estar disponible en los productos de seguro de vida entera, en virtud de la cual el valor en efectivo del dividendo se utiliza para reducir el importe de la prima debida de la póliza.
El tipo de prima se refiere al tipo de primas que deben pagarse en una póliza de seguro de vida; las alternativas incluyen "prima limitada", "prima flexible", "prima única" y "prima estructurada".
Según las leyes federales, el folleto es un documento escrito que debe presentarse a todo posible comprador de una renta vitalicia variable antes de la venta. En él se explican los objetivos de inversión de las cuentas separadas, el éxito de las subcuentas en el pasado y las comisiones o gastos.
El método de acreditación Rainbow es un método de acreditación indexado que mira hacia atrás durante el periodo de acreditación y luego acredita un porcentaje dependiendo del rendimiento de los índices de mejor rendimiento. Por ejemplo, una aseguradora puede ofrecer los índices A, B y C en un sistema de acreditación anual de índices múltiples punto a punto. En la fórmula de acreditación, el índice con mejores resultados recibe una ponderación del 75%, el siguiente índice con mejores resultados recibe una ponderación del 25% y el índice con peores resultados no recibe ningún crédito. Al final del plazo, la compañía de seguros aplica una tasa de participación, un tope o un diferencial a los posibles beneficios indexados.
El seguro RPU es una especie de Opción de No Caducidad disponible en los planes de seguro de vida con valor en efectivo que aprovecha el valor en efectivo de la póliza en el momento de la caducidad para adquirir la mayor cantidad posible de seguro pagado.
El seguro RPU es una especie de Opción de No Caducidad disponible en los planes de seguro de vida con valor en efectivo que aprovecha el valor en efectivo de la póliza en el momento de la caducidad para adquirir la mayor cantidad posible de seguro pagado.
La Opción de Devolución de Primas (ROP) es una opción de renta vitalicia que ofrece al comprador de la renta vitalicia la devolución de las primas pagadas en cualquier momento a lo largo del contrato.
Un cliente o inversor con aversión al riesgo no asumirá una determinada cantidad de riesgo a menos que crea que recibirá una compensación adecuada por ello.
La prima objetivo renovable es una característica típica de todos los tipos de seguro de vida universal si la prima del titular de la póliza es inferior a la prima objetivo. El vendedor cobra todas las comisiones hasta que se alcanza la prima objetivo.
El Rollup es una característica típica de las cláusulas opcionales de Beneficio de Retiro Garantizado de por Vida que promete que la Base de Beneficio del GLWB crecerá en un determinado porcentaje si el contrato de anualidad se mantiene en diferimiento y no se toman los Pagos de Retiro Garantizados. Este porcentaje no es una bonificación ni un rendimiento anual garantizado del contrato de renta vitalicia subyacente. Sólo puede obtenerse si el Rentista aplaza el seguro. En la mayoría de los casos, el Rollup está limitado a un número determinado de años.
La Reinicialización del Período de Recaudación es una característica incluida en muchas cláusulas opcionales de Beneficio de Retiro Garantizado de por Vida que permite al comprador reiniciar el Período de Recaudación, permitiendo al Rentista beneficiarse de cualquier Recaudación durante un período más prolongado. Normalmente, estos reinicios sólo pueden producirse una vez cada cinco años aproximadamente, dependiendo del contrato.
El índice Russell 2000 es un índice bursátil estadounidense que mide el rendimiento de los valores de pequeña capitalización. El Russell 2000 es un subconjunto del Russell 3000® Index, que representa alrededor del 10% de la capitalización bursátil total del índice. Abarca alrededor de 2000 de los valores más pequeños en función de su capitalización bursátil y su participación actual en el índice.
El seguro de supervivencia es un tipo de seguro de vida que no se hace efectivo hasta que fallece el segundo asegurado de la póliza. Los pagos por fallecimiento de estas pólizas suelen destinarse al pago de impuestos atrasados.
Una Cuenta Separada es la cartera de inversión de un proveedor de seguros que soporta Rentas Vitalicias Variables, Vida Universal Variable y Vida Variable. Se mantiene separada de las cuentas de inversión ordinarias de la compañía.
Una anualidad diferida de prima única (SPDA) es un contrato de anualidad adquirido con el pago de una prima única que proporciona a un particular un flujo continuo de pagos de ingresos del emisor en algún momento en el futuro a cambio del pago de una prima única.
El índice compuesto S&P 500 (S&P 500) es un índice de valor de mercado de la actividad bursátil que incluye 500 de los valores más populares.
El S&P 500 Daily Risk Regulate 5% Total Return es un índice que utiliza la metodología convencional del S&P 500 y métodos matemáticos de superposición para controlar los perfiles de riesgo del índice en objetivos de volatilidad preestablecidos. El índice reequilibra constantemente la exposición para mantener los objetivos de volatilidad de 5%, 10%, 12% o 15%.
El S&P 500 Daily Risk Regulate 5% Total Return es un índice que utiliza la metodología convencional del S&P 500 y métodos matemáticos de superposición para controlar los perfiles de riesgo del índice en objetivos de volatilidad preestablecidos. El índice reequilibra constantemente la exposición para mantener los objetivos de volatilidad de 5%, 10%, 12% o 15%.
El S&P GSCI, anteriormente conocido como "Goldman Sachs Commodity Index", es un índice de referencia para la inversión en materias primas y una medida del rendimiento de las materias primas a lo largo del tiempo.
Un modelo de contrato es un modelo general de contrato de renta vitalicia.
En el cálculo del crédito de una anualidad indexada, la tasa de diferencial (también conocida como comisión de activos o margen) es una deducción que se realiza del crecimiento positivo del índice al final del plazo del índice. En los mecanismos de acreditación indexados también se puede utilizar una Tasa A-Cap o una Tasa de Participación.
Standard And Poor's Rating (S&P RATING) es una evaluación por terceros de la solidez financiera de una aseguradora y de su capacidad para hacer frente a sus obligaciones contractuales y de pólizas de seguros en curso, según Standard and Poor's.
Los fondos de garantía estatales son fondos creados por 50 estados para proteger a los titulares de contratos en caso de quiebra de una compañía de seguros. La mayoría de los fondos de garantía estatales cobran una tasa adicional a sus aseguradoras admitidas para cubrir cualquier insolvencia dentro del estado. Los límites de protección varían de un estado a otro. Las compañías de seguros pagan a todas las asociaciones de garantía, que luego son controladas por los estados.
Una subcuenta es la cartera de inversión ofrecida en los contratos de Renta Vitalicia Variable a la que se pueden asignar las primas.
La comisión de rescate es una penalización que impone la compañía de seguros por la retirada prematura de fondos de una renta vitalicia. Suele aplicarse durante los primeros 7-10 años del contrato.
El barrido es la frecuencia con la que una compañía de seguros de vida indexados permite que el valor de la cuenta de una póliza de vida indexada se asigne a una estrategia indexada para construir un cubo indexado. Puede variar de diaria a anualmente, según la empresa.
El aplazamiento del pago de impuestos se produce cuando los impuestos sobre las ganancias se posponen hasta que se retiran las ganancias de la renta vitalicia.
La Ley de Equidad Fiscal y Responsabilidad Fiscal de 1982 (TEFRA) fue la primera ley que obligó a establecer una diferencia entre el importe nominal de una póliza y su valor en efectivo en la definición de los contratos de seguro de vida.
Una anualidad bietápica contiene un componente de tipo de interés acreditado a la anualidad durante el periodo de acumulación que es competitivo con planes comparables no bietápicos, y las prestaciones están condicionadas a la anualización. Si el titular no mantiene la póliza, se le cobrará una comisión de rescate. Se le abonarán retroactivamente tipos de interés más bajos desde el inicio del contrato. En este caso, el titular del contrato recibiría un nivel de tipos de interés si mantiene el contrato hasta la anualización y otro, el nivel inferior de tipos si no lo hace). En las anualidades de dos tramos, conviene comparar los tipos de interés de la anualización con los de la fase de acumulación.
El US 10-YEAR TREASURY BOND es un título de deuda pública negociable de interés fijo a diez años emitido por los Estados Unidos.
El seguro de Vida Universal es un seguro de vida permanente, sin primas y flexible que crea valor en efectivo y devenga intereses en lugar de dividendos. El seguro de Vida Universal tiene valores en efectivo garantizados y ofrece cobertura de por vida al asegurado siempre que se paguen las primas o se disponga de valores en efectivo adecuados.
El seguro de Vida Variable es un plan de Vida Entera permanente con valores en efectivo y prestaciones por fallecimiento que fluctúan en función del rendimiento de las acciones, los fondos de inversión, los bonos y otras inversiones. Proporciona cobertura de por vida al asegurado mientras se paguen las primas o los valores en efectivo sean suficientes. En la actualidad, sólo unas pocas compañías de seguros ofrecen el seguro de Vida Variable, que debe comercializarse mediante un folleto informativo, al igual que el seguro de Vida Universal Variable.
El seguro de Vida Universal Variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente no vinculada que acumula valor en efectivo y devenga intereses en función del éxito de las acciones, los fondos indexados, los bonos y otras inversiones. El seguro de Vida Universal Variable no tiene valores en efectivo garantizados, pero proporciona cobertura de por vida al asegurado si el rendimiento lo justifica.
La aprobación estatal de una variación se produce cuando la división de seguros de un estado permite que se venda en su territorio una forma modificada del formulario estándar de póliza de renta vitalicia.
La técnica de acreditación de índices múltiples ponderados es un método de acreditación indexado. Dos o más índices ofrecidos en el método de acreditación reciben una ponderación porcentual establecida durante el plazo de acreditación. En función de la ponderación y de la evolución de cada índice, al final del período se abonarán las posibles plusvalías indexadas. Una empresa de seguros, por ejemplo, puede ofrecer los índices A, B y C como parte de un sistema de acreditación de índices múltiples de media mensual. A lo largo de tres años, el índice A recibirá una ponderación 40%; el índice B, una ponderación 35%, y el índice C, una ponderación 25%. Al final del plazo, la compañía aplica una Tasa de Participación, un Límite o un Diferencial a los posibles beneficios indexados.
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