Los clientes de la Generación Z pueden ser los más adecuados para la nueva gama de productos IUL
Por Joshua Stanfield
¿Recuerda cuando tenía 25 años? Para algunos de nosotros es un recuerdo más reciente que para otros, pero todos podemos identificarnos con los jóvenes de 25 años que por fin encuentran su equilibrio financiero. Puede que su deuda de préstamos estudiantiles esté disminuyendo, que su salario esté creciendo y que se estén preguntando qué es lo siguiente. Esa nueva independencia financiera conlleva una gran responsabilidad, y no se tarda mucho en darse cuenta de la importancia tanto de ahorrar como de planificar el futuro.
Aunque los veinteañeros no son una edad objetivo habitual para las soluciones de seguros de vida, los nuevos productos disponibles hoy en día pueden cambiar esta forma de pensar. Es posible que sus clientes jóvenes aún no tengan hijos o activos sustanciales, pero muchos se van a casar, van a comprar una casa y están planeando tener hijos. Es durante estos periodos de cambio cuando la necesidad de crecimiento financiero y protección cobra especial importancia.
Existen múltiples enfoques para conseguirlo, y uno que merece la pena considerar para esta joven generación de clientes es una póliza de seguro de vida universal indexada. Una póliza IUL acumula valor en efectivo en función de la evolución del mercado bursátil, por lo que la compra de una póliza IUL representa una oportunidad de crecimiento significativo para los adultos jóvenes que tienen un horizonte de inversión a largo plazo.
Pensemos en María, una mujer de 25 años que quiere empezar a acumular patrimonio. Puede invertir $200 al mes en un producto IUL, pero muchas de las ofertas IUL más populares hoy en día son tan complicadas que resultan difíciles de entender para los clientes. Algunos productos IUL no son fáciles de presentar a un cliente de la Generación Z con expectativas de "entrega inmediata" y conocimientos mínimos sobre seguros de vida.
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La flexibilidad distingue a estos nuevos productos IUL
La flexibilidad es lo que hace que los nuevos productos sean especialmente atractivos para la Generación Z y la generación del milenio. Las características flexibles ofrecen la libertad de cambiar las futuras opciones de asignación de primas. Estas características también proporcionan la capacidad de cambiar periódicamente cómo se asignan los fondos dentro de las cuentas indexadas a lo largo del tiempo para seguir el ritmo de las tendencias del mercado y los ciclos económicos. Estas son algunas de las formas en que la IUL puede ayudar a Mary a alcanzar algunos de sus objetivos financieros.
En tiempos difíciles: En periodos de dificultades económicas, María podría pagar la prima mínima para mantener la cobertura.
En tiempos de crisis: Tras una bonificación de fin de año especialmente generosa, María podría pagar una extra para impulsar la acumulación a largo plazo.
En cualquier momento: María puede acceder al valor en efectivo de su plan mediante retiros parciales, préstamos tradicionales y préstamos participativos (que le permiten seguir ganando intereses a través del tipo de interés vinculado a las cuentas índice).
Todo el tiempo: No olvide que, aunque el rendimiento de una póliza IUL está vinculado a un índice, los fondos no se invierten directamente en acciones individuales. Los productos ofrecen protección contra las caídas mediante un tipo de interés mínimo garantizado, denominado "suelo", que ayuda a evitar pérdidas en las fases bajistas del mercado.
No hay mejor momento que el presente para que los adultos jóvenes empiecen a acumular patrimonio, y dado que solo tres de cada 10 adultos de la Generación Z y de la generación del milenio afirman estar muy bien informados sobre los seguros de vida (fuente: 2024 Insurance Barometer Study, LIMRA y Life Happens), no hay mejor momento para que se dirija a sus clientes jóvenes y les ofrezca productos IUL fáciles de entender.
Además, entablar relaciones con los clientes en esta fase temprana le permitirá crecer con ellos a medida que sus necesidades se amplíen. Así como la edad de 25 años puede no estar en su memoria reciente, pronto estará en el espejo retrovisor para los Gen Zers de hoy, y necesitarán ayuda con todo el espectro de necesidades de planificación de seguros para sus familias y negocios en crecimiento.
Joshua Stanfield, ALMI, ACS, es el director de desarrollo de ventas de Mutual Trust Life Insurance Solutions. Póngase en contacto con él en joshua.stanfield@innfeedback.com.
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