I clienti della generazione Z possono essere adatti alla nuova gamma di prodotti IUL
Vi ricordate quando avevate 25 anni? Per alcuni di noi è un ricordo più recente di altri, ma tutti possiamo identificarci con i venticinquenni che stanno finalmente trovando il loro equilibrio finanziario. Il loro debito con i prestiti studenteschi potrebbe essere in diminuzione, il loro stipendio in crescita e potrebbero chiedersi quale sarà il prossimo passo. La ritrovata indipendenza finanziaria comporta grandi responsabilità e non ci vuole molto per capire l'importanza di risparmiare e pianificare il futuro.
Sebbene la metà dei 20 anni non sia un'età comunemente scelta per le soluzioni assicurative sulla vita, i nuovi prodotti oggi disponibili possono cambiare questo pensiero. Forse i vostri giovani clienti non hanno ancora figli o patrimoni consistenti, ma molti si stanno sposando, stanno acquistando una casa e stanno pianificando di avere dei figli. È in questi periodi di cambiamento che la necessità di crescita e protezione finanziaria diventa particolarmente importante.
Esistono diversi approcci per raggiungere questo obiettivo, e uno che vale la pena di prendere in considerazione per questa giovane generazione di clienti è una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata. Una polizza IUL accumula il valore in contanti in base all'andamento del mercato azionario, quindi l'acquisto di una polizza IUL rappresenta un'opportunità di crescita significativa per i giovani adulti che hanno un orizzonte di investimento lungo.
Consideriamo Mary, una donna di 25 anni che vuole iniziare a costruire un patrimonio. Può investire $200 al mese in un prodotto IUL, ma molte delle offerte IUL più diffuse oggi sono così complicate da risultare di difficile comprensione per i clienti. Alcuni prodotti IUL non sono facili da presentare a un cliente della Generazione Z con aspettative di "consegna immediata" e conoscenze minime in materia di assicurazioni sulla vita.
Una nuova generazione di prodotti IUL con un design semplice e illustrazioni chiare che parlano da sole.
La flessibilità contraddistingue questi nuovi prodotti IUL
La flessibilità è ciò che rende i nuovi prodotti particolarmente interessanti per la generazione Z e i millennial. Le caratteristiche di flessibilità offrono la libertà di modificare le future scelte di allocazione dei premi. Queste caratteristiche consentono inoltre di modificare periodicamente l'allocazione dei fondi all'interno dei conti indicizzati per tenere il passo con le tendenze del mercato e i cicli economici. Ecco alcuni modi in cui gli IUL possono aiutare Mary a raggiungere alcuni dei suoi obiettivi finanziari.
In tempi stretti: In periodi di difficoltà finanziarie, Mary potrebbe pagare il premio minimo per mantenere la copertura.
In tempi di bonaccia: Dopo un bonus di fine anno particolarmente generoso, Mary potrebbe versare un extra per incrementare l'accumulo a lungo termine.
In qualsiasi momento: Mary può accedere al valore in contanti del suo piano tramite prelievi parziali, prestiti tradizionali e prestiti partecipativi (che le consentono di continuare a guadagnare interessi grazie al tasso di interesse legato ai conti indicizzati).
Sempre: Non dimenticate che, sebbene la performance di una polizza IUL sia legata a un indice, i fondi non sono investiti direttamente in singole azioni. I prodotti offrono una protezione contro i ribassi grazie a un tasso d'interesse minimo garantito, chiamato "floor", che aiuta a prevenire le perdite durante i ribassi del mercato.
Non c'è momento migliore del presente per i giovani adulti per iniziare a costruire il proprio patrimonio e, dato che solo tre su 10 della Gen Z e dei millennial dichiarano di sentirsi molto informati sull'assicurazione sulla vita (fonte: 2024 Insurance Barometer Study, LIMRA e Life Happens), non c'è momento migliore per avvicinare i vostri giovani clienti a prodotti IUL di facile comprensione.
Inoltre, la creazione di relazioni con i clienti in questa fase iniziale vi consentirà di crescere con loro man mano che le loro esigenze si amplieranno. Così come l'età di 25 anni potrebbe non essere nella vostra memoria recente, per i Gen Z di oggi sarà presto nello specchietto retrovisore e avranno bisogno di aiuto per l'intero spettro di esigenze di pianificazione assicurativa per le loro famiglie e aziende in crescita.
Joshua Stanfield, ALMI, ACS, è responsabile dello sviluppo delle vendite presso Mutual Trust Life Insurance Solutions. Contattatelo all'indirizzo joshua.stanfield@innfeedback.com.
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