Glossario IUL
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Lo scambio 1035 è un metodo per scambiare una polizza di assicurazione sulla vita o di rendita esistente con una nuova polizza di un'altra compagnia, esente da imposte. Questo processo è spesso utilizzato quando è nell'interesse del contraente passare a un contratto più vantaggioso con tariffe o caratteristiche migliori di quello attuale (1035 si riferisce al numero di codice fiscale).
5-Year Constant Maturity Treasury Rate è un indice del Federal Reserve Board calcolato sulla base del rendimento medio di vari titoli del Tesoro, tipicamente aggiustato alla scadenza di cinque anni.
Il valore del conto è il valore lordo della rendita prima di eventuali prestiti, imposte sui premi, aggiustamenti del valore di mercato o spese di riscatto.
Lo Step-Up annuale è una caratteristica molto diffusa nelle polizze con prestazioni di prelievo a vita garantite. Ogni anno aumenta la base delle prestazioni al valore maggiore tra la base delle prestazioni e il valore del conto.
Il beneficiario della rendita è la persona o l'entità che riceve le prestazioni di una rendita.
Annuitize è un termine che descrive la conversione di un contratto di rendita da un'opzione di accumulo di denaro a una distribuzione periodica di fondi.
Una rendita è un contratto in cui una persona accetta di pagare dei premi a una compagnia assicurativa in cambio di un flusso continuo di pagamenti di reddito da parte dell'emittente, ora o in una data successiva.
Il prestito automatico dei premi (APL) è una sorta di Opzione di non decadenza disponibile sui piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti che utilizza il valore in contanti della polizza al momento dell'estinzione per pagare il premio dovuto. Nonostante l'APL, il prestito matura interessi.
Il Barclays Capital Aggregate Bond Index, originariamente noto come "Lehman Aggregate Bond Index", è un indice a base ampia gestito da Barclays Capital che rappresenta le obbligazioni investment-grade negoziate negli Stati Uniti.
Quando il titolare del contratto o il beneficiario della rendita muore, il beneficiario è la persona fisica o giuridica che riceve la prestazione in caso di morte della rendita.
Il bonus della base delle prestazioni è una funzione che applica un bonus di premio alla base delle prestazioni della polizza Prestazioni garantite in caso di vita. Questo bonus non è accessibile in caso di riscatto in contanti, ma si limita ad aumentare il valore del "fondo ombra", che viene utilizzato per calcolare le prestazioni di prelievo garantite.
Il tasso cap è il tasso d'interesse massimo utilizzato nel calcolo dell'accredito di una rendita indicizzata. Nei meccanismi di accredito indicizzati possono essere utilizzati anche un tasso di partecipazione o un tasso di spread.
L'accumulo di liquidità è un obiettivo di prodotto utilizzato nella determinazione del prezzo dei piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti quando l'obiettivo principale è l'accumulo di valori in contanti.
Un certificato di deposito (CD) è una ricevuta rilasciata da una banca per un deposito in contanti a un tasso di interesse predeterminato per un periodo di tempo determinato. La banca paga al depositante il capitale più tutti gli interessi maturati alla scadenza del conto.
L'interesse composto è un accredito di interessi che prevede, oltre agli interessi, l'accredito di interessi sul pagamento del capitale.
L'indice dei prezzi al consumo urbano (CPI-U) è l'approccio del governo per stimare le abitudini di acquisto di circa 80% della popolazione non istituzionale degli Stati Uniti.
In una rendita indicizzata, il Metodo di accredito è un'opzione di assegnazione dei premi che specifica il metodo di accredito degli interessi sul contratto di rendita.
Una rendita differita è un contratto assicurativo in cui trascorre almeno un anno tra il pagamento del capitale o della serie di premi e la transizione della rendita in un flusso di reddito attraverso l'annualizzazione. Le rendite differite fisse, variabili e indicizzate possono essere strutturate in questo modo.
I dividendi sono una componente non garantita di una polizza assicurativa che viene considerata una restituzione dei premi versati. Un dividendo su un contratto di assicurazione sulla vita è la quota del proprietario della polizza dell'eccedenza divisibile della compagnia assicurativa, invece dei dividendi ottenuti attraverso il possesso di azioni.
L'indice Dow Jones World-EX. U.S. è un indice azionario che copre il 95% della capitalizzazione di mercato europea a livello regionale, il 95% di tutti gli altri mercati sviluppati a livello nazionale e il 95% dei mercati emergenti nel loro complesso.
La prestazione in caso di morte potenziata è una caratteristica del contratto di rendita che offre una prestazione in caso di morte superiore all'intero valore del conto del contratto.
Nel caso di pagamenti derivanti da una rendita immediata o da una rendita vitalizia, una parte di ogni pagamento ricevuto dal beneficiario della rendita è considerata una restituzione del capitale, che non è tassata. Il resto dei pagamenti comprende i guadagni da interessi tassabili. Il Rapporto di esclusione determina le quote imponibili e non imponibili di ciascun pagamento.
Le spese sono oneri aggiunti alla polizza Vita Universale dalla compagnia assicurativa per coprire i costi di gestione della polizza.
L'assicurazione a termine esteso (ETI) è una sorta di opzione di non decadenza disponibile sui prodotti di assicurazione sulla vita con valore in contanti che sfrutta il valore in contanti della polizza al momento dell'estinzione per ottenere un'assicurazione a termine con lo stesso importo nominale il più a lungo possibile.
Il trattamento fiscale dei pagamenti delle rendite è cambiato da first-in, first-out ("FIFO"), che significa che il capitale viene distribuito per primo, seguito dagli interessi, a last-in, first-out ("LIFO"), che significa che gli interessi vengono distribuiti per primi.
La spesa finale è un obiettivo di prodotto utilizzato nella determinazione del prezzo dei piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti, il cui scopo principale è quello di fornire un'assicurazione per la copertura delle spese finali, come le spese funerarie, le occasioni di sepoltura, ecc.
Il tasso di interesse fisso è il tasso di interesse dichiarato dalla compagnia di assicurazione per un metodo di accredito opzionale su una rendita fissa, variabile o indicizzata. Questo metodo funziona in modo simile a una rendita fissa.
Gli interessi del prestito fisso sono interessi del prestito della polizza in cui il tasso d'interesse non varia durante il periodo del prestito ed è un importo fisso che la compagnia di assicurazione dichiara.
Il floor è l'importo minimo annuale degli interessi accreditati a una rendita.
Il Free Look Period è una caratteristica del contratto di rendita che stabilisce che il titolare del contratto ha circa 10-20 giorni di tempo dopo l'acquisto per studiare il contratto di rendita e restituirlo all'assicuratore per un rimborso completo. Il periodo di prova varia a seconda dello Stato.
L'indice azionario Financial Times-Stock Exchange 100 (FTSE 100) è un indice ponderato per il mercato delle prime 100 aziende che operano alla Borsa di Londra nel Regno Unito.
Il London Gold Market Fixing Limited, che comprende Scotia Mocatta, Barclays Capital, Deutsche Bank, HSBC Investment Banking Group e Societe Generale, pubblica l'indice GOLD COMMODITY, che offre tassi d'oro ai suoi membri.
Una prestazione di accumulo minimo garantito (GMAB) è una clausola aggiuntiva, una caratteristica o un'approvazione incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce che il valore del conto della rendita aumenterà di una percentuale minima definita in un periodo prestabilito.
Il Guaranteed Minimum Income Benefit (GMIB) è una clausola aggiuntiva, una caratteristica o un'approvazione incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce un importo minimo di annualizzazione indipendentemente dalla performance della rendita.
I Pagamenti di Prelievo Garantiti sono pagamenti di reddito per tutta la vita che il Beneficiario riceve in base a qualsiasi clausola opzionale di Prelievo Garantito in Vita sulla sua rendita fissa o indicizzata.
La prestazione in caso di morte garantita è una caratteristica del prodotto utilizzata nella determinazione del prezzo delle polizze vita con valore in contanti. Lo scopo principale del prodotto è quello di fornire una prestazione in caso di morte garantita per un determinato periodo di tempo.
Un indice ibrido combina almeno un indice e una componente secondaria, come liquidità, fondi comuni di investimento o azioni. Di solito sono a controllo di volatilità e proprietari.
Il Tasso Illustrato è un tasso ipotetico utilizzato per dimostrare i valori futuri di una polizza Vita Universale Indicizzata o Vita Intera Indicizzata che, secondo il vettore assicurativo, rappresenta un'aspettativa realistica della performance futura basata sui tassi attuali della Vita Indicizzata. I tassi illustrati non sono garantiti e di solito si basano sulla performance precedente di un indice, che non è necessariamente predittiva della performance futura della polizza.
Una rendita immediata è una polizza assicurativa in cui un pagamento in un'unica soluzione viene convertito in un flusso di reddito entro un anno dall'acquisto attraverso la rendita.
Un indice è un composto statistico che valuta le variazioni dell'economia o dei mercati finanziari, di solito come variazione percentuale rispetto a un periodo di base o al mese precedente.
L'assicurazione vita universale indicizzata è un tipo di assicurazione sulla vita flessibile e disaggregata che accumula valore in contanti e matura interessi in base all'andamento di un indice esterno, come lo S&P 500®. L'assicurazione vita universale indicizzata ha valori in contanti garantiti e fornisce una copertura a vita all'assicurato finché vengono pagati i premi o sono disponibili valori in contanti sufficienti.
Indici è la forma plurale della parola indice.
L'insolvenza si verifica quando gli attivi di una compagnia assicurativa non sono sufficienti a coprire le richieste di risarcimento presentate dagli assicurati.
La persona la cui vita è coperta contro il decesso da una polizza di assicurazione sulla vita viene definita assicurato.
La polizza Whole Life sensibile agli interessi è una polizza di assicurazione sulla vita permanente che accumula valore in contanti fintanto che i premi vengono pagati e matura un tasso di interesse dichiarato piuttosto che dividendi. Le polizze Whole Life hanno valori in contanti garantiti e forniscono una copertura a vita all'assicurato finché i premi vengono pagati o sono disponibili valori in contanti sufficienti.
Un cointestatario è una persona che possiede una parte di un contratto di rendita e ha la stessa autorità del titolare del contratto per approvare le decisioni sul contratto.
LEVEL è l'opzione predefinita di prestazione in caso di decesso (DBO) nelle assicurazioni sulla vita universali, con un importo della prestazione in caso di decesso al beneficiario pari all'importo nominale della polizza (meno eventuali prestiti, interessi sui prestiti e prelievi). È nota anche come Opzione A o Opzione 1.
Le prestazioni di assistenza a lungo termine abbinate a un altro tipo di assicurazione, come l'assicurazione sulla vita o le rendite, sono definite prodotti a prestazioni collegate.
La riduzione del prestito è un'opzione di dividendo solitamente disponibile nei piani assicurativi a vita intera con partecipazione. Il valore in contanti del versamento viene utilizzato per estinguere eventuali prestiti in corso.
L'aggiustamento del valore di mercato (Market Value Adjustment, MVA) è una disposizione tipicamente legata alle rendite differite se viene prelevato un importo superiore a quello esente da penalità o se il contratto viene riscattato durante il periodo della commissione di riscatto. Può aumentare o diminuire il valore di riscatto di una rendita. Se al momento del prelievo i tassi d'interesse sono più bassi rispetto al momento della stipula del contratto, il Valore di riscatto in contanti della rendita sarà più alto (valore di mercato rettificato). Il Valore di riscatto in contanti si ridurrà se i tassi di interesse sono più alti al momento del ritiro rispetto al momento dell'emissione.
Il Periodo massimo di rinnovo è il periodo (anni) in cui un aumento opzionale della clausola di prelievo in vita viene applicato alla base delle prestazioni del contratto di rendita.
Il Valore di riscatto minimo garantito (MGSV) è una garanzia secondaria su una rendita fissa o indicizzata che assicura al beneficiario della rendita un pagamento minimo in caso di decesso, riscatto o sottoperformance dell'indice (nelle rendite indicizzate). Vale la pena notare che il NAIC ha specificato che le MGSV sulle rendite non possono accreditare meno di 1% di interessi sull'87,5% dei premi versati. Tuttavia, è possibile pagare fino a 3% di interessi sui premi pagati sulla rendita, sulla base di un tasso del Tesoro a scadenza costante a 5 anni e della struttura della rendita. Vale la pena notare che la ricchezza del MGSV della rendita e i potenziali guadagni del contratto sono inversamente correlati.
La Mortality And Expense (M&E) Risks Charge è una commissione che si applica solo alle rendite variabili. Nella maggior parte dei casi, la "M&E" paga la prestazione in caso di morte garantita, assicura che i rischi di spesa del contratto non aumentino, copre un tasso d'interesse garantito pagato su una forma di sottoconto di rendita variabile e può essere applicata a un'altra forma di rendita variabile.
coprire le spese generali del contratto di rendita dell'assicuratore.
L'MSCI EAFE è l'indice più utilizzato negli Stati Uniti per misurare la performance delle azioni internazionali. Comprende gli indici dei Paesi MSCI di Europa, Australasia ed Estremo Oriente, che rappresentano i mercati sviluppati al di fuori del Nord America.
La Multi-Year Guaranteed Annuity (MYGA) è una rendita fissa in cui il tasso di interesse accreditato è garantito per più di un anno.
Il NASDAQ-100 è un indice di mercato azionario ponderato per la capitalizzazione modificata che comprende 100 delle maggiori società non finanziarie del NASDAQ.
La National Association of Securities Dealers (NASD) è un'associazione non profit di autoregolamentazione di broker e dealer di titoli over-the-counter, regolata dalla Securities and Exchange Commission (SEC).
La tariffa New Money è quella che prevede l'accredito da parte di una compagnia assicurativa dei premi pagati quel giorno, sulla base degli investimenti correnti della compagnia stessa. Spesso è più interessante e rappresenta una scelta migliore quando i tassi sono in aumento, meno prevedibili e soggetti a variazioni.
La garanzia No Lapse è un obiettivo di prodotto utilizzato nella determinazione del prezzo delle polizze vita con valore in contanti, che si concentra soprattutto sull'erogazione di un capitale in caso di morte garantito fino all'età di 100 anni o oltre.
Le opzioni di non decadenza sono opzioni disponibili per i titolari di polizze vita con valore in contanti che garantiscono almeno una parte delle prestazioni assicurative in caso di decadenza della polizza.
La polizza non partecipativa è una forma di assicurazione sulla vita che non riceve pagamenti di dividendi in quanto non può partecipare agli utili in eccesso dell'assicuratore.
In una rendita a premio flessibile posticipato, la durata dichiarata del periodo di riscatto inizierà il giorno in cui viene ricevuto il deposito del premio iniziale. Ulteriori depositi non saranno modificati nel momento in cui tutti i fondi sono esenti da penalità.
Le opzioni sono call (put) che conferiscono al titolare il diritto di acquistare (vendere) 100 azioni a un prezzo prestabilito per un determinato periodo.
Il riscatto parziale è una polizza assicurativa sui contratti Universal Life che consente al titolare di ritirare una parte del valore in contanti. In alcuni contratti la prestazione in caso di morte e il valore in contanti diminuiscono proporzionalmente.
Le compagnie di assicurazione pubblicano l'interesse di prestito a tasso fisso partecipativo, che non varia nel corso della durata del prestito. Molte polizze di assicurazione sulla vita con valore in contanti utilizzano interessi di prestito a tasso fisso partecipativo sull'intero valore della polizza, comprese le somme prestate.
Il pagatore è una persona o un'entità che paga i premi di una polizza di assicurazione sulla vita.
Le spese per 1.000 sono le spese che una compagnia di assicurazione impone su una polizza Vita universale per un determinato numero di anni per pagare i costi associati alla gestione della polizza. Questi oneri variano spesso in base all'età, al sesso e alla classe di emissione.
Period Certain è un'opzione di rendita immediata che consente al titolare del contratto di ricevere pagamenti periodici per un periodo stabilito. Il valore del contratto e la durata del periodo scelto influenzano l'importo dei pagamenti.
La Commissione di polizza è una quota di spesa annuale o mensile su una polizza di assicurazione sulla vita che una compagnia di assicurazione applica per coprire i costi di gestione della polizza.
Il portafoglio è un meccanismo utilizzato dalle compagnie di assicurazione per determinare il prezzo delle assicurazioni sulla vita e delle rendite con valore in contanti. Il tasso accreditato viene calcolato utilizzando una media ponderata dei precedenti tassi New Money.
I prestiti privilegiati sono una disposizione specifica delle polizze di assicurazione sulla vita con valore in contanti. L'importo degli interessi accreditati sulla polizza dopo un certo numero di anni è pari agli interessi addebitati sui prestiti esistenti.
Il bonus sui premi è una funzione disponibile sulle rendite fisse, variabili e indicizzate. La compagnia assicurativa che emette il contratto accredita il Valore del Conto del contratto con una determinata percentuale di denaro aggiuntivo il giorno dell'emissione della polizza (e spesso agli anniversari successivi). Vale la pena notare che le rendite con Bonus sui Premi hanno tassi più bassi e spese di riscatto più alte o più lunghe rispetto a quelle senza.
La modalità di pagamento dei premi è la frequenza con cui il titolare di una polizza vita paga i premi. Le modalità di pagamento annuali, semestrali, trimestrali e mensili sono le più tipiche. A seconda del tipo di polizza, le modalità di premio meno frequenti possono offrire un importo di fatturazione inferiore rispetto alle modalità di premio più frequenti.
L'imposta sui premi è una tassa imposta alle compagnie di assicurazione da vari Stati sui pagamenti dei premi delle rendite.
Il capitale è l'intero importo investito in una rendita dal Contraente, esclusi gli interessi maturati.
La rendita qualificata è un tipo di rendita che può finanziare o distribuire denaro da un piano fiscalmente qualificato. I premi versati possono di solito ridurre le imposte sul reddito corrente, mentre gli accumuli sono fiscalmente differiti.
Il Recapture Charge è una funzione presente nelle rendite fisse, variabili e indicizzate con bonus di premio che consente di perdere una parte del bonus di premio se il prelievo supera l'importo esente da penalità entro un determinato periodo di tempo.
Registered Indexed Annuity è una rendita indicizzata depositata presso la Securities and Exchange Commission e classificata come titolo.
RMD è l'acronimo di Required Minimum Distribution (distribuzione minima richiesta). Sia gli IRA che i piani qualificati prevedono distribuzioni "obbligatorie". Dovete iniziare a prelevare contanti dall'IRA entro il 1° aprile dell'anno successivo all'anno solare in cui compite 70 anni e mezzo. I prelievi dai piani idonei devono iniziare entro il 1° aprile dell'anno successivo a quello in cui (a) si compie 70 anni e mezzo o (b) si va in pensione.
Un Rider è un beneficio opzionale che può essere aggiunto al contratto di rendita di base e che influisce sui termini e sulle circostanze della rendita. È un'approvazione di una polizza di assicurazione sulla vita che limita o aggiunge benefici extra alla polizza e diventa parte del contratto di assicurazione.
In una rendita differita a premio flessibile con piano di riscatto variabile, ogni deposito avrà una propria commissione di riscatto indipendente. (Nel caso di una commissione di riscatto di 5 anni, il periodo di 5 anni inizia il giorno in cui la società riceve il denaro). Di conseguenza, in momenti diversi, porzioni diverse del contratto di rendita saranno "esenti da spese di riscatto".
Il rollover è il trasferimento di denaro da un IRA o da un piano pensionistico qualificato a un altro dello stesso tipo o a un IRA, mantenendo lo stato di defiscalizzazione dell'originale.
Il periodo di roll-up è il numero di anni in cui il roll-up di una polizza opzionale di Prestazione di Prelievo in caso di vita garantita viene accreditato per la prima volta alla base delle prestazioni.
La Regola del 72 è un modo semplice per stimare quanto tempo impiegherà un investimento a raddoppiare con un determinato tasso di interesse composto. Di solito si ottiene dividendo il tasso d'interesse per 72.
Il Savings Bond è un titolo di Stato degli Stati Uniti non trasferibile in tagli che vanno da $50 a $10.000. Vengono venduti a sconto e il loro tasso di interesse effettivo è legato ai titoli del Tesoro. Le imposte sul reddito statali e locali non vengono applicate ai guadagni dei buoni di risparmio e l'imposta federale sul reddito viene posticipata fino al momento del rimborso delle obbligazioni.
La Securities And Exchange Commission (SEC) è un'organizzazione federale che regolamenta e fa rispettare le operazioni di trading degli investimenti pubblici.
L'interesse semplice è un tipo di accredito degli interessi in cui gli interessi vengono accreditati solo sul pagamento del capitale e non sugli interessi maturati.
La solvibilità si riferisce alla capacità di una compagnia assicurativa di pagare le richieste di risarcimento avanzate dagli assicurati.
L'indice S&P 500 Daily Risk Control 10% Total Return è un indice che utilizza la metodologia S&P 500 esistente e sovrappone metodi matematici per controllare i profili di rischio dell'indice a obiettivi di volatilità definiti. Gli indici riequilibrano costantemente l'esposizione per sostenere obiettivi di volatilità di 5%, 10%, 12% o 15%.
Lo S&P 500 Global Broad Market Index (BMI) è un indice completo, basato su regole, che misura la performance del mercato azionario globale. È composto dallo S&P Developed BMI e dallo S&P Emerging BMI. Dal 1989, lo S&P Global BMI è il primo indice globale con una struttura modulare trasparente e completamente corretta per il flottante.
L'indice S&P MIDCAP 400 è un benchmark per le aziende di medie dimensioni che gli investitori possono utilizzare. L'indice si sforza di rimanere una misura accurata delle società di medie dimensioni, riflettendo le caratteristiche di rischio e rendimento dell'universo delle mid-cap su base continuativa. Comprende circa il 7% del mercato azionario statunitense.
La Continuazione per il coniuge è una caratteristica standard delle polizze opzionali di Prestazione di Prelievo Garantito in caso di vita che consente al coniuge del Beneficiario di continuare i Pagamenti di Prelievo Garantiti dopo la morte del Beneficiario.
Lo Stacking Rollup è una caratteristica delle polizze opzionali Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit che assicura l'aumento della Benefit Base della GLWB di una certa percentuale del contratto di rendita, a condizione che sia mantenuta in differimento e che non vengano prelevati pagamenti per prelievi garantiti. A causa della caratteristica aggiuntiva di fornire una componente aggiuntiva per lo sviluppo della Base dei benefici, che si basa sui guadagni fissi e/o indicizzati della polizza di base, l'importo percentuale stabilito per uno Stacking Rollup è significativamente inferiore a quello di un Rollup standard. Questa percentuale non è un bonus o un rendimento annuo garantito sul contratto di rendita sottostante. Può essere ottenuta solo se il beneficiario della rendita rinvia l'assicurazione.
L'approvazione statale del Modulo di polizza standard avviene quando la divisione assicurativa di uno Stato approva la versione esatta del modulo di polizza di rendita che la compagnia assicurativa deposita per essere venduta in quello Stato. Di solito la maggioranza approva il Modulo di polizza standard degli Stati di tutto il Paese.
Un premio strutturato è un tipo di premio assicurativo sulla vita che richiede il pagamento di una somma di denaro stabilita secondo un calendario prestabilito.
L'esame di idoneità è una procedura utilizzata da un venditore di assicurazioni per determinare il giusto livello di rischio da assumere quando si acquista una rendita e se un particolare prodotto di rendita è adatto all'acquisto.
La rinuncia alle spese di riscatto è una caratteristica del prodotto disponibile sulle rendite fisse, indicizzate e variabili e consente ai beneficiari di rimuovere una parte del valore della rendita senza far scattare le spese di riscatto, a condizione che siano soddisfatte determinate condizioni. Il decesso, l'invalidità, il ricovero in una casa di cura, la malattia terminale e la disoccupazione sono motivi comuni per la remissione delle spese di riscatto.
Il premio target è una delle due componenti della provvigione pagata ai venditori su tutti i tipi di assicurazione Vita universale. L'importo del premio pagato su una polizza Vita universale è interamente commissionabile al venditore.
La TSA (Tax-Sheltered Annuity) è una rendita pensionistica venduta solo agli insegnanti delle scuole pubbliche e ai dipendenti di college, ospedali e altre organizzazioni che offrono piani pensionistici idonei ai sensi della sezione 403(b) dell'Internal Revenue Code degli Stati Uniti.
L'assicurazione sulla vita a termine è un tipo di assicurazione sulla vita temporanea che non accumula valore in contanti e ha premi che crescono ad ogni rinnovo del termine (se è rinnovabile).
Il tasso swap a 10 anni degli Stati Uniti è un parametro di riferimento giornaliero fornito dalla Federal Reserve degli Stati Uniti che indica il tasso di prestito tra le istituzioni finanziarie e le principali imprese più meritevoli di credito degli Stati Uniti.
Quando si richiede un'assicurazione sulla vita, l'UNDERWRITING è il processo di determinazione del pericolo che qualcuno o qualcosa rappresenta per un intero gruppo.
Una rendita variabile è un contratto fornito da una compagnia assicurativa in cui l'accredito di qualsiasi interesse è regolato dalla performance delle decisioni di investimento sottostanti del titolare della rendita. Una rendita variabile è un prodotto di rendita ad alto rischio e ad alto rendimento.
L'interesse di prestito variabile (VLI) è un tipo di prestito di polizza che fluttua in base a indici esterni. Molte polizze di assicurazione sulla vita con valore in contanti utilizzano l'interesse di credito VLI sull'intero valore della polizza, comprese le somme prestate.
Il piano di maturazione è una funzione presente nelle rendite fisse, variabili e indicizzate con bonus di premio che visualizza un calendario per il momento in cui il beneficiario della rendita acquisisce la proprietà (o i diritti non forfetizzabili) del bonus di premio del contratto di rendita.
Il trasferimento della ricchezza è un obiettivo di prodotto utilizzato nella determinazione del prezzo delle polizze di assicurazione sulla vita e delle rendite con valore in contanti, il cui scopo principale è quello di fornire uno strumento per trasferire il patrimonio ai beneficiari al momento del decesso.
L'assicurazione sulla vita intera è un tipo di assicurazione sulla vita poco flessibile che accumula valore in contanti finché i premi vengono pagati e può produrre dividendi. L'assicurazione vita intera ha valori di cassa garantiti e offre una copertura a vita per l'assicurato finché i premi vengono pagati o finché esistono valori di cassa adeguati.
Una Treasury Note a 2 anni è un titolo a tasso fisso emesso dal governo statunitense con scadenza a due anni.
Il rating A.M. Best è una valutazione indipendente della potenza finanziaria e della capacità di un assicuratore di far fronte agli obblighi contrattuali e di polizza in corso, effettuata dallo studio A.M Best.
L'accumulo di interessi è un'opzione di dividendo tipicamente offerta nei contratti di assicurazione sulla vita intera con partecipazione, in cui i dividendi vengono depositati presso l'assicuratore e maturano ulteriori interessi.
I tassi di interesse calcolati come tasso annuo sono considerati annualizzati.
Il bonus di annualizzazione è una clausola disponibile su alcune rendite fisse, variabili e indicizzate che consente alla compagnia assicurativa che emette la rendita di accreditare il Valore del Conto del contratto con una percentuale specifica di denaro aggiuntivo se il contratto viene annualizzato.
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L'indice TVI Linked Annuity è un indice legato al controllo della volatilità legato all'indice Trader Vic. L'indice Trader Vic cerca di cogliere le tendenze al rialzo e al ribasso dei prezzi detenendo posizioni lunghe e corte su 24 mercati a termine di materie prime, classi di attività in valuta estera e reddito fisso mensile.
La clausola di salvataggio è una clausola di un contratto di rendita che consente al titolare del contratto di riscattare il contratto senza incorrere in un onere di riscatto se i tassi di interesse di rinnovo o i Cap scendono al di sotto di un livello predeterminato.
La polizza base è la copertura principale che paga dopo il decesso dell'assicurato.
Il valore di base della prestazione della polizza opzionale Prestazione di Prelievo in caso di vita garantita di una rendita è il valore secondario del "fondo ombra" su cui vengono calcolati i Pagamenti di Prelievo Garantiti del beneficiario della rendita. Questo valore è distinto dal valore del conto e può essere ottenuto solo effettuando i pagamenti dei prelievi garantiti.
Un broker è "qualsiasi persona impegnata nell'attività di effettuare transazioni in titoli per conto di terzi", secondo la definizione del Securities Exchange Act del 1934. Chiunque sia coinvolto nell'attività di acquisto o vendita di titoli per conto proprio viene definito "dealer". Di conseguenza, un broker/dealer effettua operazioni per conto proprio e per conto di altri.
La liquidità è un'opzione di pagamento solitamente disponibile nei piani di assicurazione sulla vita intera che consente al titolare della polizza di ricevere i dividendi in contanti (per lo più sotto forma di assegno).
Il valore di riscatto è l'importo a cui un assicurato ha diritto se decide di non pagare più i premi.
Le prestazioni di assistenza a lungo termine combinate con un altro tipo di assicurazione, come le rendite o le assicurazioni sulla vita, sono definite prodotti combinati.
L'indice dei prezzi al consumo (CPI) è una serie temporale dei prezzi dei beni e servizi al consumo negli Stati Uniti.
Il Proprietario del contratto è la persona o l'azienda che richiede e ottiene un contratto di rendita, e la persona o l'azienda è responsabile del finanziamento della rendita.
La prestazione in caso di decesso è la prestazione in rendita erogata ai beneficiari elencati in seguito al decesso dell'Annuitante o del Titolare del Contratto.
Il riconoscimento diretto è un metodo di gestione dei dividendi sui prodotti assicurativi del valore in contanti in cui l'eventuale saldo del prestito in corso riduce l'importo del pagamento accreditato sulla polizza.
Il Dow Jones Industrial Average (DJIA) è un indicatore azionario che traccia quotidianamente il valore di mercato di 30 importanti società industriali.
La due diligence è una ricerca effettuata da venditori di assicurazioni e altri consulenti finanziari per accertare la fattibilità economica e giuridica di un investimento o di un prodotto.
L'EURO STOXX 50 è un indice ponderato per la capitalizzazione di mercato di 50 azioni blue-chip dei Paesi membri dell'Unione Monetaria Europea.
L'esecutore testamentario è una persona incaricata di eseguire le volontà del defunto in merito alla distribuzione dei beni; l'esecutore svolge le proprie mansioni sotto la supervisione del tribunale.
L'Extended No-lapse Guarantee è un beneficio che assicura che alcune polizze di assicurazione sulla vita non si estinguano finché viene pagato un determinato livello di premi, indipendentemente dall'andamento dei tassi di interesse.
L'importo nominale è l'ammontare dell'assicurazione sulla vita acquistata dal titolare della polizza. L'effettiva prestazione in caso di decesso potrebbe differire dall'importo nominale a causa delle opzioni di prestazione in caso di decesso, delle clausole aggiuntive, dei prestiti, degli interessi sui prestiti e dei prelievi.
Una rendita a pagamento viene venduta quando il consulente è remunerato con una commissione fissa anziché con una percentuale di commissione di vendita.
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) è un'organizzazione non profit di autoregolamentazione di broker e dealer di titoli over-the-counter regolata dalla Securities and Exchange Commission (SEC).
Una rendita fissa è un contratto assicurativo che garantisce un tasso d'interesse minimo e accredita un tasso d'interesse supplementare stabilito in base alla performance complessiva del conto dell'assicuratore.
Una rendita differita a premio flessibile (FPDA) è un contratto di rendita acquistato con un pagamento di premio che fornisce a un individuo un flusso regolare di pagamenti di reddito da parte dell'emittente a una data futura, mantenendo l'opportunità di effettuare ulteriori pagamenti nel contratto fino a quella data.
Un modello di asset allocation forzata si ha quando una compagnia assicurativa obbliga l'acquirente di una rendita variabile o indicizzata a distribuire i premi tra i numerosi metodi di accredito in base a criteri stabiliti dalla compagnia assicurativa emittente.
La funzione di prelievo gratuito è una clausola del contratto di rendita che consente al titolare della rendita di prelevare una parte del Valore del Conto della rendita (di solito 10%) entro il periodo di accumulo senza pagare una Commissione di riscatto.
Il Conto generale è un portafoglio di investimenti utilizzato da una compagnia assicurativa per investire i premi incassati. Gli investimenti sicuri, conservativi e garantiti, come gli immobili e i mutui, costituiscono la maggior parte di questo portafoglio.
Il Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit (GLWB) è una clausola aggiuntiva o un'altra caratteristica incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce prelievi annuali a un certo livello (a seconda dell'età del beneficiario della rendita), anche se il valore del conto del contratto scende a zero.
La prestazione minima garantita in caso di decesso (GMDB) è una clausola aggiuntiva, una caratteristica o un'appendice incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce che la prestazione in caso di decesso non sarà inferiore a un determinato importo.
Il Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB) è una clausola aggiuntiva, una caratteristica o un'appendice incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce prelievi annuali a un livello specifico (basato sull'età del beneficiario della rendita) fino alla restituzione dei premi della polizza, indipendentemente dalla performance della rendita.
Il Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB) è una clausola aggiuntiva, una caratteristica o un'appendice incorporata o che accompagna una rendita fissa o indicizzata che garantisce prelievi annuali a un livello specifico (basato sull'età del beneficiario della rendita) fino alla restituzione dei premi della polizza, indipendentemente dalla performance della rendita.
L'HANG-SENG è un indice ponderato per il mercato che comprende 33 azioni che rappresentano circa il 70% del valore di mercato di tutte le società negoziate alla Borsa di Hong Kong.
Le prestazioni di assistenza a lungo termine abbinate a un altro tipo di assicurazione, come le assicurazioni sulla vita o le rendite, sono definite prodotti ibridi.
Il metodo del lookback del tasso illustrato è una strategia che i fornitori di assicurazioni utilizzano per determinare il tasso illustrato della loro polizza vita indicizzata (cioè il lookback a 20 anni). Mentre la maggior parte dei vettori considera la performance passata dell'indice per determinare il metodo di accredito del proprio indice, alcuni vettori scelgono di non utilizzare affatto il look back e di selezionare semplicemente un tasso che ritengono ragionevole.
INCREASING è un'opzione di prestazione in caso di morte (DBO) su una polizza Vita Universale che paga al Beneficiario l'Importo Nominale della polizza più il Valore del Conto della polizza (meno eventuali prestiti, interessi sui prestiti e prelievi). È anche nota come Opzione B o Opzione 2.
INCREASING è un'opzione di prestazione in caso di morte (DBO) su una polizza Vita Universale che paga al Beneficiario l'Importo Nominale della polizza più il Valore del Conto della polizza (meno eventuali prestiti, interessi sui prestiti e prelievi). È anche nota come Opzione B o Opzione 2.
L'assicurazione vita intera indicizzata è un tipo di assicurazione vita permanente sensibile agli interessi che accumula valore in contanti e matura interessi in base all'andamento di un indice esterno come lo S&P 500®. L'assicurazione vita intera indicizzata ha valori in contanti garantiti e fornisce una copertura a vita all'assicurato finché vengono pagati i premi o sono disponibili valori in contanti sufficienti.
L'Individual Retirement Account (IRA) è un piano di risparmio fiscalmente differito che consente alle persone con reddito da lavoro di versare una parte dei loro guadagni.
Un IRA può essere avviato e finanziato in qualsiasi momento tra il 1° gennaio dell'anno in corso e il termine ultimo per la presentazione della dichiarazione dei redditi (di solito il 15 aprile dell'anno successivo), salvo proroghe.
Per interesse assicurabile si intende la possibilità di perdere denaro in caso di morte dell'assicurato. È necessario avere un interesse assicurabile per richiedere un'assicurazione sulla vita per una persona diversa da sé.
Il bonus di tasso d'interesse è una caratteristica disponibile sulle rendite fisse e pluriennali garantite. La compagnia assicurativa emittente offre un tasso di interesse accreditato introduttivo più elevato in aggiunta al tasso di interesse accreditato della rendita di base.
Il coadiuvante è una persona specificata nel contratto di rendita con il beneficiario della rendita, la cui età e aspettativa di vita sono anch'esse considerate nei calcoli per determinare i pagamenti della rendita.
L'indice Lehman Brothers Aggregate Bond è un insieme di obbligazioni del Tesoro, titoli di stato e titoli di agenzie governative emessi dal governo degli Stati Uniti (esclusi i titoli garantiti da ipoteca).
Il premio limitato è un tipo di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento dei premi solo per un periodo di tempo specifico, ad esempio 10 o 20 anni.
La riduzione degli interessi sul prestito è un'opzione di dividendo spesso disponibile nei piani assicurativi a vita intera con partecipazione. Il valore in contanti del versamento viene utilizzato per ridurre l'importo degli interessi del prestito in essere.
Il Kicker per l'assistenza a lungo termine (LTC) è una clausola presente in diverse polizze opzionali di Prestazione di Prelievo Garantita in Vita che aumenta l'importo del pagamento del Prelievo Garantito a condizione che il beneficiario della rendita soddisfi i criteri della società per le prestazioni di assistenza a lungo termine. Il Pension Protection Act non prevede un trattamento fiscale preferenziale per i Kicker LTC.
La Data di scadenza è il termine ultimo per convertire una rendita in pagamenti di reddito (o annualizzazione).
MEC è l'acronimo di Modified Endowment Contract. Nel 1988 l'Internal Revenue Code è stato rivisto per stabilire che se una polizza era sovrafondizionata (al momento dell'emissione o successivamente), si trattava di un MEC. Qualsiasi distribuzione che indichi un guadagno dalla polizza sarebbe tassata. Il test dei sette pagamenti è stato creato per limitare l'importo dei premi che possono essere pagati per il test MEC in un periodo di sette anni.
La commissione per le spese mensili (PER 1.000) è un onere applicato alle polizze Universal Life per ogni $1.000 di copertura richiesta (da qui il termine "commissione per 1.000") e varia tipicamente in base all'età, al sesso e alla classe di emissione.
I costi di mortalità, noti anche come costi di assicurazione o COI, sono oneri di una polizza Vita universale che coprono il costo della copertura assicurativa sulla vita.
L'MSCI Emerging Markets è un indice di capitalizzazione di mercato che tiene conto delle performance dei mercati azionari dei paesi emergenti di tutto il mondo.
NASDAQ è l'acronimo di National Association of Securities Dealers Automated Quotation; il sistema di quotazione automatica del mercato Over-the-Counter (OTC) visualizza i valori correnti di domanda e offerta per migliaia di società.
L'Associazione nazionale dei commissari assicurativi (NAIC) è l'organizzazione che si occupa della definizione degli standard e della regolamentazione negli Stati Uniti. È stata creata ed è controllata dai principali regolatori assicurativi di tutti i 50 Stati, del Distretto di Columbia e di cinque territori statunitensi.
Il New Money è un meccanismo che le compagnie assicurative utilizzano per prezzare le assicurazioni sulla vita e le rendite con valore in contanti e che determina il tasso accreditato in base ai tassi disponibili per i premi pagati quel giorno.
Il NIKKEI 225 è un indice del mercato azionario della Borsa di Tokyo.
Il riconoscimento non diretto è un metodo per gestire i dividendi delle polizze vita con valore in contanti. L'eventuale saldo del prestito non influisce sull'importo del dividendo accreditato sulla polizza.
La clausola di non decadenza è una prestazione che impedisce la decadenza di una polizza di valore in contanti a causa del mancato pagamento dei premi.
Una rendita non qualificata non ha limiti di contribuzione e non richiede versamenti minimi all'età di 70 anni e mezzo (a differenza di quelle qualificate). È aperta a qualsiasi acquirente di rendite e può essere finanziata con denaro al netto delle imposte proveniente da qualsiasi fonte.
L'assicurazione a termine di un anno è un'opzione di dividendo solitamente disponibile sui contratti di assicurazione sulla vita intera con partecipazione. Il valore in contanti del dividendo viene utilizzato per acquistare un premio unico per un anno di assicurazione sulla vita a termine, aumentando la prestazione in caso di morte della polizza.
L'assicurazione aggiuntiva a pagamento (Paid-Up Additional Insurance, PUA) è un'opzione di dividendo solitamente disponibile sui prodotti assicurativi a vita intera. Il valore in contanti del dividendo viene utilizzato per acquistare un contratto aggiuntivo di assicurazione sulla vita intera senza pagare premi aggiuntivi per la copertura supplementare. Questa opzione di dividendo aumenta l'importo della prestazione in caso di morte pagata sulla polizza e aumenta l'importo della prestazione in caso di morte pagata sulla polizza.
Una polizza di assicurazione sulla vita partecipativa è un tipo di polizza di assicurazione sulla vita che riceve pagamenti di dividendi dalla compagnia di assicurazione sulla vita in quanto ha diritto a partecipare alle eccedenze di guadagno dell'assicuratore. I dividendi sono trattati come una restituzione esente da imposte dei premi versati.
Il tasso di partecipazione è la percentuale di movimento positivo dell'indice considerata nel calcolo dell'accredito di una rendita indicizzata. Nelle tecniche di accredito indicizzate possono essere utilizzati anche il Tasso A-Cap o il Tasso Spread.
I prelievi esenti da penalità sono l'importo annuo massimo che un beneficiario di rendita può prelevare dal valore della sua rendita senza incorrere in spese di riscatto. L'opzione di restituzione dei premi (ROP) è una disposizione che consente all'acquirente della rendita di ottenere il rimborso dei premi versati in qualsiasi momento del contratto. Questo importo è solitamente espresso come percentuale del Valore del Conto della rendita, di solito 10%.
Percentuale (%) dell'Onere del Fondo è un onere di spesa su una polizza Vita Universale che la compagnia assicurativa detrae dal Valore del Conto di una polizza Vita per coprire i costi amministrativi.
L'indice Pimco U.S Advantage è un indice del mercato obbligazionario ad ampio spettro che include gli swap sui tassi d'interesse,
obbligazioni societarie con rating investment grade, titoli protetti dall'inflazione e strumenti come i titoli garantiti da ipoteca.
Il titolare della polizza è una persona o un'entità che possiede una polizza di assicurazione sulla vita e ha l'autorità di modificarla.
Le tariffe basate sul portafoglio sono quelle in cui un assicuratore accredita i tassi in base al proprio portafoglio di investimenti. Di solito sono più conservativi e possono dare risultati migliori per il consumatore quando i tassi di interesse sono più bassi a causa dell'ampio portafoglio con varie scadenze.
Il prelievo prematuro consiste nel prelevare fondi da una rendita prima che il titolare del contratto raggiunga i 59 anni e mezzo. Oltre alle imposte sul reddito dovute, si può essere soggetti a una sanzione fiscale federale 10% e a un costo di riscatto della polizza da parte dell'assicuratore.
Il caricamento del premio è un onere di spesa imposto da una compagnia assicurativa su una polizza Vita universale ogni volta che viene pagato un premio per compensare i costi sostenuti per la gestione della polizza. Le modalità di pagamento dei premi più diffuse sono la fatturazione annuale, semestrale, trimestrale e mensile. A seconda del tipo di assicurazione sulla vita, le modalità di premio meno frequenti possono offrire un importo di fatturazione inferiore rispetto alle modalità di premio più frequenti.
La riduzione del premio è un'opzione di dividendo solitamente disponibile sui prodotti assicurativi a vita intera, in base alla quale il valore in contanti del dividendo viene utilizzato per ridurre l'importo del premio dovuto per la polizza.
Il tipo di premio si riferisce al tipo di premio che deve essere pagato per una polizza di assicurazione sulla vita; le alternative includono "Premio limitato", "Premio flessibile", "Premio unico" e "Premio strutturato".
Secondo le leggi federali, il Prospetto informativo è un documento scritto che deve essere presentato a qualsiasi potenziale acquirente di una rendita variabile prima della vendita. In esso vengono illustrati gli obiettivi di investimento di eventuali conti separati, il successo dei sottoconti in passato e le eventuali commissioni o spese.
Il metodo di accredito Rainbow è un metodo di accredito indicizzato che considera il periodo di accredito e accredita una percentuale in base alla performance degli indici più performanti. Ad esempio, un assicuratore può offrire gli indici A, B e C in un sistema di accredito annuale punto a punto a indici multipli. Nella formula di accredito, l'indice con la migliore performance riceve una ponderazione del 75%, l'indice successivo con la migliore performance riceve una ponderazione del 25% e l'indice con la migliore performance non riceve alcun credito. Alla fine della durata, la compagnia di assicurazione applica un tasso di partecipazione, un tetto o uno spread a tutti i potenziali profitti indicizzati.
L'assicurazione RPU è una sorta di opzione di non decadenza disponibile sui piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti che sfrutta il valore in contanti della polizza al momento dell'estinzione per acquistare la maggior quantità possibile di assicurazione pagata.
L'assicurazione RPU è una sorta di opzione di non decadenza disponibile sui piani di assicurazione sulla vita con valore in contanti che sfrutta il valore in contanti della polizza al momento dell'estinzione per acquistare la maggior quantità possibile di assicurazione pagata.
L'opzione ROP (Return-of-Premium) è un'opzione di rendita che offre all'acquirente della rendita il rimborso dei premi versati in qualsiasi momento del contratto.
Un cliente o un investitore avverso al rischio non si assumerà una certa quantità di rischio se non ritiene di essere adeguatamente compensato.
Il Rolling Target Premiums è una caratteristica tipica di tutti i tipi di assicurazione sulla vita universale, se il premio del contraente è inferiore al premio target. Il venditore riceve una commissione piena fino al raggiungimento del premio target.
Il rollup è una caratteristica tipica delle polizze opzionali Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit che promette che la base delle prestazioni GLWB crescerà di una certa percentuale se il contratto di rendita viene mantenuto in sospeso e non vengono prelevati i pagamenti dei prelievi garantiti. Questa percentuale non è un bonus o un rendimento annuo garantito sul contratto di rendita sottostante. Può essere ottenuta solo se il beneficiario della rendita rinvia l'assicurazione. Nella maggior parte dei casi, il Rollup è limitato a un numero specifico di anni.
L'azzeramento del periodo di rollup è una funzione inclusa in molte polizze con prestazioni di prelievo a vita garantite che consente all'acquirente di far ripartire il periodo di rollup, permettendo al beneficiario di beneficiare di qualsiasi rollup per un periodo più lungo. In genere, questi azzeramenti possono avvenire solo una volta ogni cinque anni circa, a seconda del contratto.
L'indice Russell 2000 è un indice del mercato azionario americano che misura la performance dei titoli a piccola capitalizzazione. Il Russell 2000 è un sottoinsieme dell'indice Russell 3000® e rappresenta circa il 10% della capitalizzazione di mercato totale dell'indice. Copre circa 2000 titoli tra i più piccoli, a seconda della loro capitalizzazione di mercato e dell'attuale partecipazione all'indice.
L'assicurazione "Second-To-Die", nota anche come assicurazione sulla vita di reversibilità, è un tipo di assicurazione sulla vita che non paga fino al decesso del secondo assicurato della polizza. I pagamenti in caso di morte di queste polizze sono spesso destinati al pagamento di imposte arretrate.
Una Gestione separata è il portafoglio di investimenti di un assicuratore che supporta le rendite variabili, la vita universale variabile e la vita variabile. Viene tenuta separata dai conti di investimento ordinari della compagnia.
Una rendita differita a premio unico (Single Premium Deferred Annuity, SPDA) è un contratto di rendita acquistato con il pagamento di un premio unico che fornisce a un individuo un flusso continuo di pagamenti di reddito da parte dell'emittente a un certo punto nel futuro in cambio del pagamento di un premio unico.
L'indice S&P 500 Composite (S&P 500) è un indice del valore di mercato dell'attività borsistica che comprende 500 tra i titoli più popolari.
Lo S&P 500 Daily Risk Regulate 5% Total Return è un indice che utilizza la metodologia convenzionale dello S&P 500 e metodi matematici di sovrapposizione per controllare i profili di rischio dell'indice a obiettivi di volatilità prestabiliti. L'indice ribilancia costantemente l'esposizione per sostenere gli obiettivi di volatilità di 5%, 10%, 12% o 15%.
Lo S&P 500 Daily Risk Regulate 5% Total Return è un indice che utilizza la metodologia convenzionale dello S&P 500 e metodi matematici di sovrapposizione per controllare i profili di rischio dell'indice a obiettivi di volatilità prestabiliti. L'indice ribilancia costantemente l'esposizione per sostenere gli obiettivi di volatilità di 5%, 10%, 12% o 15%.
L'S&P GSCI, precedentemente noto come "Goldman Sachs Commodity Index", è un benchmark per gli investimenti in materie prime e una misura della performance delle materie prime nel tempo.
Un Contratto esemplare è un contratto di rendita generale esemplificativo.
Nel calcolo dell'accredito di una rendita indicizzata, il tasso di spread (anche noto come commissione sul patrimonio, margine) è una detrazione dalla crescita positiva dell'indice alla fine della durata dell'indice. Nei meccanismi di accredito indicizzati possono essere utilizzati anche il Tasso A-Cap o il Tasso di partecipazione.
Il rating di Standard And Poor's (S&P RATING) è una valutazione da parte di terzi della solidità finanziaria di un assicuratore e della sua capacità di far fronte agli obblighi contrattuali e di polizza in corso, come riportato da Standard and Poor's.
I fondi di garanzia statali sono fondi istituiti da 50 Stati per proteggere i titolari di contratti in caso di fallimento di una compagnia assicurativa. La maggior parte dei fondi di garanzia statali impone una tassa aggiuntiva agli assicuratori ammessi per coprire eventuali insolvenze all'interno dello Stato. I diversi Stati hanno limiti di protezione differenti. Le compagnie di assicurazione pagano tutte le associazioni di garanzia, che sono poi controllate dagli Stati.
Un sottoconto è il portafoglio di investimenti offerto nei contratti di rendita variabile in cui possono essere allocati i premi.
La commissione di riscatto è una penale applicata dalla compagnia di assicurazione in caso di ritiro prematuro dei fondi da una rendita. Di solito si applica durante i primi 7-10 anni del contratto.
Lo sweep è la frequenza con cui un assicuratore vita indicizzato consente di allocare il valore del conto di una polizza vita indicizzata a una strategia indicizzata per costruire un bucket indicizzato. La frequenza può variare da giornaliera ad annuale, a seconda della compagnia.
Il differimento d'imposta si verifica quando le imposte sui guadagni vengono posticipate fino al ritiro dei guadagni della rendita.
Il Tax Equity and Fiscal Responsibility Act del 1982 (TEFRA) è stata la prima legge a imporre un divario tra l'importo nominale di una polizza e il suo valore in contanti nella definizione dei contratti di assicurazione sulla vita.
Una rendita a due livelli contiene una componente di tasso d'interesse accreditata alla rendita durante il periodo di accumulo che è competitiva rispetto a piani comparabili non a due livelli, e i benefici sono condizionati all'annualizzazione. Se il titolare non mantiene la polizza, gli verrà addebitata una commissione di riscatto. Il titolare del contratto si vedrà accreditare retroattivamente tassi d'interesse più bassi a partire dall'inizio del contratto. In questo caso, il titolare del contratto riceve un livello di tassi d'interesse se rimane con il contratto fino all'annualizzazione e un altro, il livello inferiore di tassi, se non lo fa.) Nelle rendite a due livelli, è bene confrontare i tassi di annualizzazione con quelli della fase di accumulo.
Lo US 10-YEAR TREASURY BOND è un titolo di debito pubblico decennale a tasso fisso emesso dagli Stati Uniti.
L'assicurazione vita universale è un'assicurazione vita permanente, disaggregata e flessibile che crea valore in contanti e matura interessi anziché dividendi. La Vita Universale ha valori in contanti garantiti e offre una copertura a vita per l'assicurato finché i premi vengono pagati o sono disponibili valori in contanti adeguati.
Variable Life è un piano permanente a vita intera con valori in denaro e prestazioni in caso di morte che fluttuano in base all'andamento di azioni, fondi comuni, obbligazioni e altri investimenti. Fornisce all'assicurato una copertura a vita finché i premi vengono pagati o i valori in contanti sono sufficienti. La Vita Variabile è oggi offerta solo da alcune compagnie di assicurazione e deve essere commercializzata attraverso un prospetto informativo, proprio come la Vita Universale Variabile.
L'assicurazione Vita Universale Variabile è un tipo di polizza di assicurazione sulla vita permanente disaggregata che accumula valore in contanti e guadagna interessi in base al successo di azioni, fondi indicizzati, obbligazioni e altri investimenti. La Vita Universale Variabile non ha valori in contanti garantiti, ma offre una copertura a vita all'assicurato se le prestazioni lo giustificano.
L'approvazione dello Stato di variazione si ha quando una divisione assicurativa statale consente la vendita di una forma modificata del Modulo di polizza di rendita standard all'interno del proprio Stato.
La Weighting Multiple Index Crediting Technique è un metodo di accredito indicizzato. Due o più indici offerti nel metodo di accredito ricevono una ponderazione percentuale dichiarata nel corso del periodo di accredito. A seconda della ponderazione e della performance di ciascun indice, alla fine del periodo verranno accreditati i potenziali guadagni indicizzati. Un'azienda assicurativa, ad esempio, può offrire gli indici A, B e C come parte di un sistema di accredito di indici multipli medi mensili. Nell'arco di tre anni, all'indice A verrà attribuita una ponderazione di 40%; all'indice B verrà attribuita una ponderazione di 35% e all'indice C una ponderazione di 25%. Alla fine del periodo, il vettore applica un tasso di partecipazione, un tetto o uno spread a tutti i potenziali profitti indicizzati.
Siamo lieti di ricevere le vostre domande!
Saremo lieti di ascoltarvi! Se avete domande o bisogno di assistenza, non esitate a contattarci. Che siate curiosi dei nostri servizi, abbiate bisogno di consigli o semplicemente di maggiori informazioni, siamo qui per aiutarvi.
